11+ ngân hàng vay tín chấp tốt nhất? Lãi suất thấp nhất 2022

Vay tín chấp là một hoạt động vay vốn rất phổ biến hiện nay. Nhiều đối tượng khách hàng không muốn vay thế chấp tài sản. Họ thường tìm đến những nơi cung cấp dịch vụ vay vốn tín chấp để đáp ứng nhu cầu của mình. Vậy vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất và cần đảm bảo các yếu tố nào để có thể vay vốn tín chấp nhanh chóng và an toàn nhất. Hãy cùng nhau tìm hiểu thêm về hình thức vay vốn này.

11 ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất, có lãi suất thấp nhất

Do nhu cầu vay tín chấp của khách hàng ngày càng tăng nên các ngân hàng, tổ chức tín dụng cũng đẩy mạnh hình thức vay vốn này hơn. Vì vậy nhiều khách hàng không biết nên lựa chọn dịch vụ vay tín chấp của ngân hàng nào là tốt nhất để có thể tiến hành vay vốn an toàn. Sau đây là những ngân hàng có chất lượng nhất trong lĩnh vực vay tín chấp lãi suất thấp hiện nay.

Ngân hàng VPBank-vay tín chấp uy tín

VPBANK là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay vốn tín chấp, vay tiêu dùng từ rất sớm. Ngân hàng nhờ vào sự đa dạng trong các sản phẩm vay và kết hợp với công ty tài chính Fe Credit nhằm tiếp cận, hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn không thế chấp.

Lợi ích của vay tín chấp tại ngân hàng VPBank mang lại là:

• Vay vốn nhanh không cần tài sản đảm bảo từ khách hàng.
• Lãi suất vay tín chấp chỉ từ 16% đến 38%/năm, tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau của các khoản vay và được tính trên dư số nợ giảm dần.
• Thời gian vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng
• Số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay tiêu dùng của mọi đối tượng khách hàng
• Phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng bằng nhiều hình thức

Ngân hàng BIDV- vay tín chấp uy tín

BIDV được biết đến là ngân hàng chuyên hỗ trợ khách hàng vay tín chấp với mức lãi suất hằng tháng là: 0,6%/tháng cùng với các ưu điểm vượt trội như sau:

• Khách hàng không cần tài sản thế chấp cá nhân
• Thủ tục vay vốn vô cùng đơn giản, giải ngân nhanh trong vòng 24h.
• Hoàn toàn bảo mật khoản vay với bạn bè, cơ quan, gia đình.
• Lãi suất vay cực kỳ ưu đãi chỉ từ: 11,9%/năm.
• Thời gian vay tối đa lên đến 84 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với vay theo thấu chi.
• Số tiền được vay tối đa là 500 triệu đồng/khách hàng, còn đối với vay thấu chi tối đa lên đến 100 triệu đồng.

Ngân hàng Vietcombank- vay tín chấp uy tín

Vietcombank là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp và uy tín nhất, cùng với nhiều lợi ích hấp dẫn như sau:

• Hỗ trợ các khoản vay vốn không cần tài sản thế chấp.
• Số tiền vay tối đa lên đến 20 lần thu nhập bình quân tháng nhưng không vượt quá 500 triệu đồng.
• Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 60 tháng tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng
• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, thời gian phê duyệt và giải ngân nhanh chóng.
• Lãi suất cực ưu đãi dành cho khách hàng chỉ từ 15%/năm.

Ngân hàng OCB- vay tín chấp uy tín

OCB là cái tên khá mới trong danh sách ngân hàng vay vốn tín chấp. Tuy nhiên với sự đa dạng của sản phẩm vay mới  và thủ tục, quy trình nhanh chóng. Điều này đã giúp OCB trở thành sự lựa chọn đáng tin cậy của nhiều đối tượng khách hàng vay tín chấp.

• Lãi suất hằng tháng tương đối thấp chỉ từ 1,67%  đến 2,92% .
• Khách hàng chỉ cần chứng minh được khoản thu nhập cá nhân từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay được nhiều sản phẩm của ngân hàng
• Thời hạn vay từ 6 tháng đến 36 tháng tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng.
• Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản- giải ngân nhanh chóng bằng nhiều hình thức khác nhau
• Hạn mức cho vay tùy thuộc vào từng sản phẩm nhưng tối đa lên đến 200 triệu.

Ngân hàng MSB- vay tín chấp uy tín

MSB là tên gọi mới của ngân hàng MaritimeBank là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp với các hạn mức cao nhất thị trường và cùng nhiều lợi ích tuyệt thú vị như sau:

• Hạn mức cho vay tín chấp tiêu dùng tại MSB tối đa lên đến 12 lần thu nhập cá nhân nhưng không vượt quá 500 triệu.
• Mức lãi suất rất cạnh tranh mà MSB đưa ra chỉ từ 0.8 đến 1.3%/tháng.
• Thủ tục cực kì đơn giản, thời gian xét duyệt hồ sơ và tiếp cận khoản vay trong vòng 4 đến 8 giờ làm việc.
• Thời gian vay tối đa là 36 tháng, tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng mà chọn thời hạn phù hợp

Ngân hàng Sacombank- Vay tín chấp uy tín

Sacombank là một ngân hàng rất được nhiều khách hàng lựa chọn bởi độ uy tín và kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực vay tín chấp. Bên cạnh đó khách hàng còn nhận được nhiều ưu đãi như sau:

• Mức vay tối đa lên đến 16 lần thu nhập cá nhân nhưng không vượt quá 500 triệu đồng.
• Thời gian vay tối đa lên đến 60 tháng đáp ứng được nhiều nhu cầu của khách hàng
• Đa dạng về phương thức vay: trả góp theo dư nợ giảm dần hoặc theo dư nợ ban đầu.
• Nếu có xảy ra sự kiện bảo hiểm như: tử vong, thương tật,…thì toàn bộ dư nợ của khoản vay từ Khách hàng tại Sacombank  sẽ do Công ty bảo hiểm chi trả thay.

Ngân hàng Techcombank-vay tín chấp uy tín

Techcombank là một ngân hàng không thể thiếu trong danh sách này. Bởi vì sự uy tín mà ngân hàng này đã tạo ra đáng được nhiều khách hàng công nhận. Bên cạnh đó ngân hàng còn có các chế độ hấp dẫn bao gồm:

• Lãi suất năm là: 13.78%/năm.
• Mức vay tối đa là 300 triệu đồng cho mỗi khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng tùy thuộc vào đối tượng sản phẩm
• Thời gian giải ngân nhanh chóng: Tối đa là 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký các khoản vay: Thu nhập của khách hàng phải trên 3 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng TPBank- vay tín chấp uy tín

TPBank được biết đến là một mạng lưới ngân hàng chuyên cung cấp các sản phẩm vay tiêu dùng uy tín cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn như sau:

• Lãi suất năm là: 7,2%/ năm.
• Mức vay tối đa là 300 triệu đồng cho mỗi khách hàng
• Thời hạn vay rất linh hoạt từ 6 tháng đến 48 tháng.
• Thời gian giải ngân tối đa là 2 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ

Ngân hàng LietVietPostBank- vay tín chấp uy tín

LienVietPostBank có hạn mức vốn vay tín chấp được đánh giá là cao hơn so với tất cả ngân hàng khác. Khi khách hàng đến đây sẽ được hỗ trợ, tư vấn nhiệt tình từ đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và dễ dàng hoàn tất mọi hồ sơ.

Những ưu đãi của ngân hàng LienVietPostBank

• Lãi suất năm là: 13,7%/ năm.
• Hạn mức vay tối đa là 1 tỷ đồng.
• Thời hạn vay từ 6 tháng đến 48 tháng tùy thuộc vào quy định sản phẩm
• Điều kiện đăng ký vay vốn: Thu nhập của khách hàng phải trên 3 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng SHB- vay tín chấp uy tín

Các sản phẩm vay vốn tín chấp SHB nhằm phục vụ những mục đích tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, hiếu hỉ, du lịch, mua đồ học tập,… Sản phẩm vay này không cần tài sản thế chấp của khách hàng. Hạn mức vay lên đến 15 lần thu nhập của khách hàng nhưng không quá 500 triệu đồng. Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng, nhân viên hỗ trợ nhiệt tình.

Điều kiện vay các sản phẩm của ngân hàng SHB:

• Khách hàng từ 22 tuổi trở lên tại thời điểm bắt đầu vay vốn, tại thời điểm tất toán khoản vay khách hàng phải nhỏ hơn hoặc bằng 65 tuổi
• Có thu nhập, công việc ổn định và chứng minh được khả năng trả khoản vay của mình.

Ngân hàng Vietinbank- vay tín chấp uy tín

Ngân hàng Vietinbank đang triển khai các gói vay tín chấp dành riêng cho cán bộ nhân viên với hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập và tối đa là 300 triệu đồng. Ngân hàng không yêu cầu tài sản đảm bảo từ khách hàng. Thời hạn cho vay linh hoạt tối đa là 60 tháng.

Lãi suất vay tín chấp theo lương cực kỳ ưu đãi từ 9,6% đến 19,2%/năm trở lên và tùy thuộc vào tình hình tài chính, kỳ hạn vay vốn khách hàng đang sử dụng.

Điều kiện vay của ngân hàng Vietinbank:

• Khách hàng phải có lương chuyển khoản từ 4,5 triệu đồng/tháng trở lên.
• Đối tượng vay phải nằm trong độ tuổi từ 23 tuổi  đến 60 tuổi.

Khái niệm vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp được hiểu là một trong những sản phẩm cho vay vốn của ngân hàng. Hình thức vay này được xây dựng trên uy tín của khách hàng và sự tin tưởng để ngân hàng cho giải ngân. Uy tín của khách hàng sẽ thể hiện qua các xác minh thu nhập và lịch sử tín dụng của họ.

Khách hàng có thể vay khi cần lo chi phí cho những mục đích sau đây: du lịch, cưới hỏi, mua những món đồ tiêu dùng trong gia đình… hoặc các nhu cầu khác để phục vụ cho mục đích tiêu dùng tài chính của mình.

Đối với hình thức vay tín chấp, hạn mức vay của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Khách hàng hoàn toàn có thể vay từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng nếu hồ sơ đủ điều kiện theo quy định của ngân hàng. Thời hạn vay rất linh hoạt. Hiện nay có một số ngân hàng hỗ trợ cho phép khách hàng vay với thời gian tối đa là 60 tháng. Mỗi ngân hàng sẽ có mức quy định lãi suất khác nhau. Lãi suất được tính dựa trên số tiền vay của khách hàng cũng như điều kiện mà khách hàng phải đáp ứng.

Xem thêm: 11+ app vay tiền online nhanh lãi suất thấp chỉ cần CMND

Tại sao nên vay tín chấp ngân hàng và những điều cần biết

Hiện nay có rất nhiều hình thức vay vốn khác nhau, nhưng tại sao nhiều khách hàng vẫn lựa chọn hình thức vay tín chấp để đáp ứng nhu cầu tiền bạc của mình. Sau đây là những lý do rất thuyết phục mà bạn nên biết:

• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, đặc biệt là khách hàng không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay.
• Quy trình xét duyệt hồ sơ nhanh, giải ngân bằng nhiều hình thức. Phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng cần gấp một khoản tiền để chi tiêu.
• Ngân hàng đảm bảo sẽ không tìm hiểu hoặc yêu cầu trình bày mục đích vay vốn của khách hàng.
• Hạn mức vay vốn khá cao. Điều này thích hợp cho khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng hoặc vay vốn để đầu tư nhỏ.

Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp

Điều kiện để được vay tín chấp ngân hàng là gì?

Công ty tài chính hoặc ngân hàng đều có quy định các điều kiện vay tín chấp riêng. Tuy nhiên, điểm chung khi cho vay tín chấp khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Độ tuổi của khách hàng tối thiểu là 22 và tối đa là 60 tuổi.
•  Khách hàng phải không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.
• Có hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay tiêu dùng đang hoạt động.
• Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực của khách hàng
• Khách hàng phải có thu nhập ổn định đảm bảo đủ khả năng trả khoản vay của ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Xem thêm: 25+ Dịch Vụ Hỗ Trợ Cho Vay Tiền Nóng Gấp Online Có Tiền Ngay

Hồ sơ, thủ tục vay tín chấp ngân hàng cần những gì?

Khi bạn tiến hành thủ tục vay vốn cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ theo quy định của ngân hàng như sau:

• Bản sao chứng minh nhân dân, hộ chiếu hoặc là căn cước công dân còn thời hạn của khách hàng.
• Bản sao hộ khẩu hoặc giấy tạm trú của khách hàng.
• Bản sao giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn của  khách hàng
• Hồ sơ chứng minh các khoảng thu nhập của khách hàng
• Ngoài ra tùy vào các sản phẩm vay mà chuẩn bị thêm các loại giấy tờ như: Hóa đơn điện nước, Cavet xe, Hợp đồng bảo hiểm, Giấy phép đăng ký kinh doanh

Sau khi chuẩn bị hồ sơ đầy đủ khách hàng tiến hành thủ tục vay theo các bước sau:

• Bước 1: Nhận hồ sơ vay tín chấp: Sau khi khách hàng đáp ứng đủ điều kiện vay thì được cấp một bộ hồ sơ vay theo mẫu. Bên cạnh đó các nhân viên sẽ tư vấn gói sản phẩm vay phù hợp và hướng dẫn những yêu cầu giấy tờ cần thiết để hoàn tất hồ sơ.
• Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay: Sau khi nhận hồ sơ hợp lệ, nhân viên sẽ kiểm tra lại nhằm xác minh độ trung thực của tờ khai.
• Bước 3: Xét duyệt hồ sơ và cho vay: Nhân viên ngân hàng sẽ giao hồ sơ đến Giám đốc quyết định. Thời gian xét duyệt hồ sơ thường sẽ kéo dài từ 1 – 3 ngày tùy ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
• Bước 4: Ký hợp đồng vay và tiến hành giải ngân: Sau khi được duyệt giải ngân, nhân viên sẽ hẹn khách đến để ký hợp đồng. Bạn nên đọc kỹ các điều khoản trước khi ký tên đồng ý.
• Bước 5: Thu lại khoản vay và đưa ra phán quyết tín dụng mới

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng và những điều cần biết

Lãi suất là vấn đề rất được khách hàng quan tâm trong quá trình chọn lựa ngân hàng vay tín chấp. Thông thường các khoản lãi suất khi vay tín chấp sẽ cao hơn so với lãi suất vay thế chấp. Bởi vì  Khi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn theo hình thức tín chấp. Đồng nghĩa việc chấp nhận rủi ro cao hơn rất nhiều so với hình thức vay thế chấp.

Lãi suất của khoản vay có thể thay đổi theo từng thời kỳ, không phải thời điểm nào cũng sẽ giống nhau. Chính vì thế, trước khi khách hàng đăng ký vay tín chấp nên liên hệ ngân hàng hoặc công ty tài chính để được tư vấn lãi suất chi tiết hơn theo từng thời kỳ.

Hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay bạn cần biết

Hiện nay có hai hình thức vay tín chấp rất bổ biến là: hình thức vay tín phân loại theo giấy tờ vay hoặc là hình thức vay tín chấp phân loại theo mục đích vay.

Hình thức vay được phân loại theo giấy tờ bao gồm:

• Sản phẩm vay theo hợp đồng lao động hoặc bảng lương
• Sản phẩm vay theo sao kê tài khoản ngân hàng của khách hàng
• Sản phẩm Vay theo Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ của khách hàng
• Sản phẩm Vay theo Cà vẹt xe máy của khách hàng
• Sản phẩm Vay theo Hóa đơn thanh toán tiền điện
• Sản phẩm Vay theo Sao kê thẻ tín dụng của khách hàng

Hình thức vay phân loại theo mục đích bao gồm: 

• Mục đích Vay tiền mặt để tiêu dùng
• Mục đích Vay mua hàng trả góp
• Mục đích Vay mua xe ô tô, xe hai bánh
• Mục đích Vay làm đẹp, giáo dục

Một số vấn đề thường gặp khi vay tín chấp ngân hàng

Khách hàng có nợ xấu: đây là trường hợp không được vay tín chấp. Bởi vì điều kiến đầu tiên để có thể vay tín chấp là CIC không được có nợ xấu

Thời gian duyệt hồ sơ: Do tùy thuộc vào quy định của ngân hàng cũng như sản phẩm mà khách hàng đang tiến hành vay sẽ có thời gian phê duyệt khác nhau.

Hình thức nhận tiền giải ngân: Khi khách hàng được giải ngân thì tiền sẽ được chuyển vào tài khoản mà khách hàng cung cấp trước đó hoặc khách hàng nhận trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng.

Kết luận

Những thông tin trên đây đã cung cấp cho bạn thêm nhiều kiến thức về hình thức vay tín chấp. Mong rằng bạn sẽ tìm được ngân hàng cho vay tín chất tốt nhất và lựa chọn được sản phẩm vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình.