Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng – Một sản phẩm vô cùng đặc biệt thiết kế dành riêng cho các cá nhân doanh nghiệp sở hữu thẻ tín dụng tại các ngân hàng được vay với thủ tục đơn giản. Là một trong những phương tiện thanh toán tiện lợi và đa di năng. Vậy vay theo thẻ tín dụng là như nào? Có nên vay tín chấp bằng thẻ tín dụng hay không?
Đăng ký vay nhanh online – vài bước đơn giản, duyệt ngay tức thì, ưu đãi 0% lãi suất cho khách hàng mới đăng ký vay lần đầu, thời gian trả góp cũng linh hoạt theo từng khoản vay. Xem chi tiết tại đây:
Hình thức vay tín chấp thẻ tín dụng là gì?
Vay tín chấp theo thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền đặc biệt dành cho khách hàng đang sở hữu những thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là ngân hàng cho vay sẽ xem xét hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp hạn thêm một khoản vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này đôi lúc cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với các hình thức vay tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức của thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay nợ từ phía ngân hàng. Ngân hàng cho vay lại cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn tới việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Chính vì vay theo thẻ tín dụng nhiều rủi ro nên trên thị trường hiện nay nhiều công ty tài chính cũng không có vay với hình thức này. Mirae Asset là một trong số ít các công ty tài chính cung cấp sản phẩm vay tiền qua thẻ tín dụng trên thị trường.
Xem thêm: 11+ app vay tiền online nhanh lãi suất thấp chỉ cần CMND
Ưu và nhược điểm khi vay qua theo thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Khoản vay tối đa có thể lên tới 100 triệu đồng
- Thời gian vay vô cùng linh hoạt, tùy theo nhu cầu khách hàng
- Thủ tục hồ sơ không cầu kì, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh hơn vay bằng hình thức tiền mặt
Nhược điểm
- Lãi suất vay khá cao
- Ít có ngân hàng cung cấp gói vay này
- Khách hàng để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ làm ảnh hưởng đến quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này
Lãi suất cho vay theo thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Hiện nay mặc dù mặt bằng chung là lãi suất đã giảm nhưng lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng vẫn bị khá cao và cao hơn nhiều so với các hình thức vay tiền mặt khác.
Mức lãi suất vay tín chấp qua thẻ tín dụng ví dụ như ở công ty tài chính Mirae Asset đang cung cấp hiện nay là 3,75%/tháng. Đây là mức lãi suất cao hơn rất nhiều so với mức lãi suất 1,58% của các sản phẩm vay tín chấp khác tại đây.
Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp 2022 | Chi tiết quy trình, thủ tục
Điều kiện để vay tiền mặt qua thẻ tín dụng
Tương tự một số hình thức vay tín chấp khác, để được vay thẻ tín dụng tại Mirae Asset người vay cần có các điều kiện sau:
- Độ tuổi: từ 21 đến 60 tuổi
- Hiện tại đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng trong nước và thẻ tín dụng còn hoạt động
- Không tồn tại nợ xấu ở bất kì ngân hàng nào
- Đang sinh sống và làm việc tại Tỉnh/TP nơi Mirae Asset Finance Vietnam có văn phòng
Xem thêm: Vay thế chấp sổ hồng lãi suất thấp chi tiết 2021
Hồ sơ vay tiền mặt qua thẻ tín dụng cần chuẩn bị
Bạn chuẩn bị các thủ tục giấy tờ sau để làm hồ sơ vay theo thẻ tín dụng:
- Bản sao chứng minh thư
- Bản sao sổ hộ khẩu
- Chứng từ để chứng minh nơi cư trú theo quy định của Mirae Asset
- Có bản sao kê thẻ tín dụng 1 tháng gần nhất
- Bản chụp mặt trước của thẻ tín dụng bạn đang sở hữu
Để đăng ký vay tiền qua thẻ tín dụng thì làm ở đâu?
Công ty tài chính Mirae Asset một trong số ít công ty cung cấp sản phẩm vay tiền bằng thẻ tín dụng hiện nay. Vì vậy để mà đăng ký vay tiền theo hình thức này bạn có thể áp dụng 1 trong hai cách sau:
- Cách 1: Đăng ký trực tiếp ở website hoặc fanpage của Mirae Asset
- Cách 2: Đăng ký vay qua TheBank để được tư vấn miễn phí các gói vay phù hợp với lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng.
Những câu hỏi thường gặp khi vay tiền qua thẻ tín dụng.
Tôi làm việc trong một công ty làm về công nghệ thông tin ở Hà Nội, thu nhập hàng tháng khoảng 10 triệu đồng. Vậy, tôi đã đủ điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng không? Liệu tôi có được hưởng mức ưu đãi cho nhân lực làm việc trong ngành công nghệ thông tin không?
Trả lời: Hiện nay, ngân hàng thường quy định khách hàng phải có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú ở Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và Bình Dương với nguồn thu nhập thực tế sau thuế hàng tháng là 8 triệu đồng thì sẽ đủ điều kiện mở thẻ. Do đó, trường hợp này của bạn hoàn toàn có thể làm thủ tục mở thẻ tại ngân hàng.
Tuy nhiên, ngân hàng vẫn chưa có quy định nào liên quan đến việc mà ưu đãi cho nhân lực làm việc trong ngành công nghệ thông tin. Thay vào đó thì nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt, hoặc thuộc đối tượng khách hàng đặc biệt thân thiết theo quy định, bạn mới có thể được hưởng thêm một số ưu đãi đi kèm vô cùng hấp dẫn. Để biết rõ hơn, bạn nên đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký tư vấn mở và vay tiền qua thẻ tín dụng.
Vì một số lý do cá nhân, tôi chưa hoàn tất dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng đúng thời hạn theo quy định. Cá nhân tôi có phải chịu mức phí trả chậm nào không, và nếu có thì rơi vào tỷ lệ bao nhiêu?
Trả lời:Như thông thường, các đối tượng khách hàng chưa hoàn tất dư nợ thẻ tín dụng sẽ bị tính lãi trả chậm dựa trên số ngày trả. Tuy nhiên, ngân hàng quy định, nếu khách hàng chậm hoàn tất dư nợ thẻ sẽ phải chịu lãi suất tính trên toàn bộ giao dịch.
Điều này đặc biệt hạn chế việc khách hàng thanh toán chậm so với thời điểm cam kết trên hợp đồng tín dụng, và sẽ ảnh hưởng đến việc lưu thông dòng tiền của ngân hàng trên thị trường. Do vậy, bạn sẽ phải chịu mức phí là 100% tính trên toàn bộ giao dịch ứng với số ngày trả chậm. Bạn nên chú ý điều kiện vay tín dụng ngân hàng này nhé.
Hiện nay, tôi có đang sở hữu thẻ tín dụng được mở tại ngân hàng Techcombank. Và tôi được biết các ngân hàng đều có dịch vụ cho vay tín chấp qua thẻ tín dụng. Vậy, tôi có thẻ tại Techcombank nhưng đi vay ở các ngân hàng khác được không?
Trả lời: Bạn nên nhớ không có quy định nào về việc hạn chế cho vay tiền tín chấp qua thẻ tín dụng ở bao nhiêu ngân hàng. Bạn hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng được mở tại Techcombank đi vay vốn tín chấp ngay tại ngân hàng Techcombank hoặc tại bất kỳ ngân hàng nào khác cung cấp dịch vụ mà bạn cảm thấy phù hợp.
Tuy nhiên, điều này luôn đồng nghĩa với việc bạn đi vay tín chấp ở hai ngân hàng trở lên, áp lực về khả năng bạn thanh toán sẽ tăng gấp đôi. Vì thế, bạn cần phải cân nhắc cẩn thận trước khi đưa ra quyết định này. Ngoài ra, bạn cũng nên tìm hiểu rõ hình thức cho vay tín dụng, đặc biệt là khi vay từ hai ngân hàng trở lên để bảo vệ lợi ích tín dụng của chính mình.
Em hiện tại đang là sinh viên năm ba tại một trường đại học trên địa bàn thành phố Đà Nẵng, đang làm công việc bán thời gian với thu nhập khoảng 3 triệu đồng/tháng. Vậy em có đủ điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV không?
Trả lời:Ngân hàng BIDV là một trong bốn thương hiệu ngân hàng tốt nhất Việt Nam hiện nay. Các sản phẩm được cung cấp bởi BIDV luôn luôn được ưa chuộng rộng rãi bởi tính an toàn và minh bạch cao. BIDV cho phép khách hàng đủ 18 tuổi trở lên sẽ được mở thẻ tín dụng với các yêu cầu và điều kiện vay tiền tín dụng ngân hàng đi kèm,
Với cái mức thu nhập khoảng 3 triệu đồng/tháng, em có thể được chấp nhận mở thẻ tín dụng BIDV Visa Flexi, Vietravel MasterCard chuẩn. Tuy nhiên, mức thu nhập này cũng cần đảm bảo ổn định và em phải cung cấp đầy đủ sao kê chứng minh thu nhập trong ít nhất 3 tháng gần nhất cùng với hợp đồng lao động.
Em có thể liên hệ nơi mà em đang làm việc để xin các giấy tờ này. Khi em cung cấp đúng và đủ hồ sơ vay cần thiết thì BIDV sẽ tiến hành mở thẻ tín dụng theo hạn mức tương đương với loại thẻ cho em. Hãy đến chi nhánh BIDV gần nhất để liên hệ tư vấn mở thẻ và tìm hiểu hợp đồng.
Tôi từng bị rơi vào nhóm nợ xấu vào ba năm trước do đột ngột mất nguồn thu nhập nên không thể đảm bảo thanh toán nợ vay đúng hạn. Nay tôi có nhu cầu vay chi tiêu cá nhân và sử dụng vốn khi cần thiết. Vậy, tôi có đủ điều kiện để mở thẻ và vay tiền qua thẻ tín dụng ngân hàng không?
Trả lời: Rất ít những ngân hàng đồng ý cho những khách hàng thuộc đối tượng nợ xấu giao dịch vay vốn bởi sẽ có thể đe dọa đến nguy cơ mất vốn. Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử nợ xấu của khách hàng để thông qua hệ thống của CIC trước khi đưa ra quyết định có chấp nhận hồ sơ vay vốn của ngân hàng đó hay không.
Tuy nhiên, tối đa sau 2 năm thì lịch sử tín dụng của mọi cá nhân trên CIC sẽ được xóa để thiết lập lịch sử tín dụng mới cho khách hàng. Do đó, việc ba năm trước bạn từng rơi vào nhóm nợ xấu sẽ không còn ảnh hưởng đến bạn có được mở và vay tiền từ thẻ tín dụng của bạn hay không.
Nếu bạn đáp ứng đầy đủ các yêu cầu đi kèm của mỗi ngân hàng, bạn hoàn toàn có cơ hội sở hữu thẻ tín dụng phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân và vay vốn trong tương lai.
Qua bài viết này, chắc bạn cũng đã hiểu thêm về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng và có thể lựa chọn cho mình hình thức vay vốn ngân hàng bằng thẻ tín dụng phù hợp nhất với lãi suất ưu đãi nhất. Các tổ chức tín dụng đang dần được mở rộng sản phẩm cho vay này với nhiều ưu đãi lớn dành cho khách hàng. Tuy nhiên, khi đi vay thì bạn cần thật cẩn trọng với những khoản vay qua thẻ tín dụng để không phải mắc vào vòng xoáy nợ nần và lừa lọc từ nhiều người khác.
