Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một trong những hình thức đang rất được ưa chuộng hiện nay. Tuy nhiên nhiều người vẫn chưa nắm bắt được những thông tin cần thiết về hình thức cho vay này. Trong bài viết này chúng tôi sẽ chia sẻ những kiến thức bổ ích về hình thức cho vay này cũng như những ngân hàng cho vay với lãi suất, cùng theo dõi nhé!
Đăng ký vay nhanh online – vài bước đơn giản, duyệt ngay tức thì, ưu đãi 0% lãi suất cho khách hàng mới đăng ký vay lần đầu, thời gian trả góp cũng linh hoạt theo từng khoản vay. Xem chi tiết tại đây:
Giấy phép kinh doanh là loại giấy tờ gì?
Giấy phép kinh doanh (GPKD) là loại giấy tờ được cấp cho các doanh nghiệp, công ty hoạt động kinh doanh trong các lĩnh vực có điều kiện theo đúng quy định của Nhà Nước.
Hay nói cách khác, giấy phép kinh doanh chính là điều kiện cần và đủ nếu doanh nghiệp muốn kinh doanh hợp pháp dưới các quy mô như công ty, doanh nghiệp, tổ chức hay đơn giản hơn là kinh doanh cá thể.
Xem thêm: 11+ app vay tiền online nhanh lãi suất thấp chỉ cần CMND
Ngân hàng nào cho vay bằng giấy phép kinh doanh với lãi suất thấp?
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay tiền theo giấy phép kinh doanh, tuy nhiên có 3 ngân hàng dưới đây mà chúng tôi tổng hợp có mức lãi suất tốt nhất là:
VPBank
VPBank là ngân hàng cung cấp các gói vay tiền nhanh dành cho khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình đang kinh doanh tốt nhất. Đặc biệt là đối với là các đối tượng khách hàng kinh doanh sạp chợ.
VP Bank - Click để vay, tiền có ngay
- Lãi suất vay: từ 15.99% đến 35%/năm tính trên dư nợ giảm dần
- Hạn mức vay: từ 20 triệu đến 200 triệu
- Kỳ hạn vay: từ 12 đến 60 tháng
Hồ sơ và thủ tục khi vay theo giấy phép kinh doanh tại VPBank bao gồm:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng VPBank.
- Bản sao các loại giấy tờ sau: CMND/ Sổ hộ khẩu/ hoặc các chứng từ tương đương.
- Nguồn thu nhập hàng tháng dựa theo ngành nghề đăng ký kinh doanh.
Vietcombank
Hiện nay, Vietcombank có 2 gói sản phẩm cho vay với quy mô kinh doanh đó là cho vay kinh doanh trung hạn và vay kinh doanh tài lộc. Khách hàng có thể dựa vào nhu cầu của mình để lựa chọn gói vay hợp lý.
Để vay vốn tại ngân hàng Vietcombank khách hàng cần có điều kiện sau:
- Khách hàng cá nhân bao gồm: cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có đủ năng lực pháp lý.
- Độ tuổi khách hàng trong độ tuổi từ 18 đến 65.
- Tài sản đảm bảo phải đạt giá trị tương đương với hạn mức muốn ngân hàng hỗ trợ vay.
Agribank
Khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh tại Agribank khách hàng sẽ được cung cấp các gói vay sau:
- Cho vay hạn mức đối với quy mô kinh doanh nhỏ: Mục đích của khoản vay này là nhằm để thanh toán các chi phí hoạt động kinh doanh hoặc nhu cầu chi tiêu hằng ngày… Hạn mức tối đa lên tới là 300 triệu đồng, thời hạn trả nợ vay rất linh hoạt.
- Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh quy mô vừa và lớn: Mục đích là đáp ứng vay vốn cho hoạt động kinh doanh có giấy phép kinh doanh theo quy định của nhà nước.
Những lợi ích khi khách hàng lựa chọn vay vốn tại Agribank:
- Hạn mức cho vay đảm bảo đáp ứng 100% nhu cầu vay vốn.
- Đáp ứng nhu cầu vay của nhiều đối tượng khách hàng, phục vụ mục đích kinh doanh hoặc chi tiêu hằng ngày.
- Khách hàng có thể trả nợ linh hoạt theo quy định hàng tháng.
- Có hộ khẩu hoặc KT3 tại địa chỉ có ngân hàng hỗ trợ hoạt động.
SHB Finance
SHB Finance là đơn vị tài chính thuộc sở hữu của ngân hàng SHB. SHB Finance cung cấp những sản phẩm cho vay tín chấp dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân kinh doanh có giấy phép đăng ký kinh doanh hay hợp đồng thuê sạp hàng.
Các sản phẩm cho vay với nhiều chính sách ưu đãi như:
- Số tiền cho vay có thể lên tới 70 triệu đồng
- Thời gian cho vay linh hoạt trong khoảng 36 tháng
- Lãi suất vô cùng ưu đãi 1.81%/tháng
Hình thức vay tiền theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay như thế nào?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức cho vay tín chấp áp dụng đối với khách hàng có giấy phép kinh doanh đang có nhu cầu vay vốn để bổ sung, hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh của mình.
Khi xét duyệt hạn mức vay ngân hàng hay tổ chức cho vay sẽ dựa trên quy mô kinh doanh, độ uy tín cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.
Hiện nay hình thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh hỗ trợ 2 đối tượng như sau:
- Khách hàng có giấy phép kinh doanh thuộc hình thức kinh doanh cá thể.
- Khách hàng cố giấy phép kinh doanh theo mô hình doanh nghiệp.
Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh có những ưu điểm gì?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh chính là hình thức vay vốn trả góp hàng tháng vô cùng phổ biến và dễ tiếp cận với nguồn vốn nhất hiện nay. Lợi thế vượt trội của hình thức vay này là lãi suất thấp, dễ được phê duyệt. Ngoài ra, hình thức này còn rất nhiều những lợi ích như:
- Không cần có tài sản đảm bảo, không cần phải chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ và quy trình vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân vô cùng nhanh chóng.
- Hạn mức vay tối đa rất cao có thể lên đến 1,6 tỷ đồng.
- Thời gian trả lãi cũng rất linh hoạt từ 12 đến 36 tháng.
- Lãi suất sẽ được áp dụng theo phương pháp dư nợ giảm dần.
- Được đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình và hỗ trợ trong quá trình làm hồ sơ từ A – Z.
- Tất cả thông tin của khách hàng đều được đơn vị cho vay bảo mật tuyệt đối.
- Hỗ trợ tất toán khoản vay vào bất kỳ thời điểm khách hàng muốn.
Hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có hạn mức và lãi suất vay như thế nào?
Mức lãi suất của hình thức vay tiền theo giấy phép kinh doanh sẽ có sự chênh lệch giữa các ngân hàng. Bởi điều này sẽ còn phụ thuộc vào độ uy tín của từng đối tượng khách hàng khác nhau. Tuy nhiên hiện nay, mức lãi suất này sẽ giao động trong khoảng như sau:
- Mức lãi suất thông thường sẽ giao động từ 7% đến 10% trên 1 năm, một số ngân hàng sẽ có mức lãi suất cao hơn như Agribank là 11,5% đến 12% trên 1 năm.
- Hạn mức cho vay trong khoảng từ 70% đến 85% giá trị tài sản đảm bảo phụ thuộc vào độ uy tín khách hàng. Tuy nhiên cũng có một số ít ngân hàng sẽ cho vay đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu điểm và nhược điểm khác nhau khi quyết định đưa ra các chính sách của mình. Bởi vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi thực hiện vay vốn tại các đơn vị cho vay.
Để vay bằng giấy phép kinh doanh cần đáp những điều kiện gì?
Để có thể đăng ký vay tiền theo giấy phép kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, đang trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
- Có hộ khẩu/KT3 tại nơi có chi nhánh ngân hàng mà bạn đăng ký vay hỗ trợ hoạt động.
- Thời gian kinh doanh phải tối thiểu là 12 tháng, điều này phải được ghi rõ ràng trong giấy phép kinh doanh.
- Thu nhập tối thiểu 3 triệu trên 1 tháng.
- Khách hàng không được có bất kỳ nợ xấu hay nợ chú ý nào.
- Vạch ra được phương án sử dụng vốn đúng mục đích.
- Có kế hoạch trả nợ được ngân hàng chấp thuận.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cần chuẩn bị hồ sơ như thế nào?
Hồ sơ khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng cho vay.
- Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD.
- Bản gốc, có thể sử dụng bản photo hộ khẩu/KT3.
- Hình chụp bản gốc giấy phép kinh doanh, khi giấy phép kinh doanh là hộ kinh doanh cá thể thì cần bổ sung thêm biên lai đóng thuế hoặc biên lai thuế môn bài.
Để vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cần thực hiện những bước nào?
Đầu tiên, khách hàng có thể đăng ký vay qua tổng đài, đăng ký vay tiền trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Quy trình vay tiền theo giấy phép kinh doanh cần thực hiện các bước như sau:
- Bước 1: Nhân viên sẽ tư vấn hồ sơ vay vốn cho khách hàng: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng các thông tin cơ bản, quan trọng như lãi suất vay, điều kiện, thủ tục vay vốn theo GPKD.
- Bước 2: Tiến hành hoàn tất hồ sơ vay: Khách hàng cần phải ký đề nghị vay vốn sau đó nộp hồ sơ đến ngân hàng để bắt đầu quy trình thẩm định, xét duyệt.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định những thông tin trong hồ sơ của khách hàng, lịch sử tín dụng CIC. Bên cạnh đó, ngân hàng sẽ kiểm tra hoạt động kinh doanh nếu cần thiết.
- Bước 4: Thông báo hạn mức cho vay: Sau khi quá trình thẩm định kết thúc ngân hàng sẽ thông báo hạn mức duyệt vay đến khách hàng.
- Bước 5: Giải ngân vốn vay: Khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng vay vốn và được giải ngân sau 2-3 ngày làm việc.
Một số thắc mắc thường gặp khi sử dụng hình thức vay theo giấy phép kinh doanh
Hình thức vay theo giấy phép kinh doanh hỗ trợ với những ngành nghề nào?
Những ngành nghề mà ngân hàng có hỗ trợ cho vay vốn theo giấy phép kinh doanh là: Kinh doanh hiệu thuốc, cửa hàng bán lẻ, cửa hàng tạp hoá, nhà hàng, quán nhậu, quán ăn… Ngoài ra, ngành nghề kinh doanh mang tính chất nhạy cảm ngân hàng sẽ không được hỗ trợ vay vốn kinh doanh.
Hình thức vay theo giấy phép kinh doanh có hạn mức vay tối đa là bao nhiêu?
Thông thường số tiền vay sẽ giao động ở các ngân hàng trong khoảng 30 triệu đến 200 triệu đồng. Tuy nhiên cũng có một số ngân hàng cho vay lên đến 300 triệu đồng, 500 triệu hay thậm chí đến 1.6 tỷ như ngân hàng UOB Việt Nam.
Nợ xấu được hỗ trợ vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh không?
Khách hàng có nợ xấu không được hỗ trợ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh.
Vay theo giấy phép kinh doanh sẽ được giải ngân sau bao nhiêu lâu?
Quy trình thẩm định và xét duyệt hạn mức vay, giải ngân hoàn thành trong 2 – 3 ngày làm việc.
Trên đây là những thông tin quan trọng về vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Hy vọng qua bài viết các bạn đã cập nhật thêm cho mình những thông tin bổ ích. Chúc các bạn có một khoản vay như ý nhé!
