Vay theo bảng lương là hình thức vay được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu về vốn nhưng không có tài sản đảm bảo. Hiện nay rất nhiều ngân hàng tung ra các gói vay theo lương, với hạn mức vay lên đến hàng trăm triệu đồng và thời hạn duyệt hồ sơ nhanh chóng. Trong bài viết dưới đây, Tài Chính Tín Dụng sẽ giới thiệu top 10 ngân hàng cho vay lãi suất ưu đãi nhất tại Việt Nam hiện nay.
Hình thức vay theo bảng lương tại các ngân hàng là như thế nào?
Vay tiền theo bảng lương là hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay. Khi phê duyệt hồ sơ vay, các ngân hàng và tổ chức tín dụng dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương hoặc bản sao kê lương hợp lệ của khách hàng.
Vay tín chấp theo bảng lương
Khoản vay tín chấp theo lương được làm chia thành hai hình thức phổ biến:
- Vay tín chấp ngân hàng theo hình thức lương chuyển khoản
- Vay tín chấp theo bảng lương theo lương tiền mặt
Trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn, các đơn vị cho vay, đặc biệt là ngân hàng rất ưu tiên xét duyệt yêu cầu vay theo hình thức lương chuyển khoản vì độ tin cậy cao hơn.
Vay dựa trên mức lương tối đa
Mỗi ngân hàng quy định mức cho vay tối đa dựa trên mức lương của từng khách hàng. Thông thường, số tiền dao động từ 300 triệu đến 500 triệu đồng và không vượt quá 10-15 lần thu nhập của người vay.
Một số ngân hàng có hạn mức cho vay vượt mức bình quân chung của thị trường bao gồm HSBC với mức cho vay tối đa là 900 triệu đồng và ngân hàng Bưu điện Liên hiệp với hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng.
Thời hạn vay ngân hàng theo bảng lương thường từ 12 đến 60 tháng. Khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt thời gian hoàn vốn trong giới hạn kể trên, miễn là thu nhập hàng tháng đủ trả lãi và gốc cho ngân hàng.
Có nên vay theo bảng lương không?
Không phải ai cũng có nguồn tiền tiết kiệm hay điều kiện tài chính tốt. Vì vậy, trong một số trường hợp như mở rộng kinh doanh, đi khám bệnh, đi du lịch thì người tiêu dùng cần những khoản vay với lãi suất phù hợp.
Nếu bạn có thu nhập ổn định thì vay theo bảng lương lúc này là giải pháp tốt nhất vì nó giải quyết được nhu cầu tài chính trực tiếp của bạn với lãi suất thấp và được đảm bảo bởi ngân hàng uy tín.
Với mức lãi suất vay theo lương hiện nay của ngân hàng, đây rõ ràng là giải pháp lý tưởng hơn so với vay nóng hay vay trực tuyến hiện có trên thị trường tài chính.
Lợi ích hình thức vay ngân hàng theo bảng lương
Nhìn chung, vay tín chấp theo lương đều có những ưu và nhược điểm riêng. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức vay phù hợp với mình tùy theo điều kiện của từng gói vay.
Vay theo bảng lương có nhiều ưu điểm vượt trội có thể kể đến như sau:
- Không cần thế chấp tài sản hoặc bất kì sự bảo lãnh nào của bên thứ ba
- Ngân hàng tung ra nhiều gói vay với ưu đãi hấp dẫn
- Thuận tiện cho khách hàng có được một khoản tiền nhanh chóng và giải quyết các nhu cầu cá nhân
- Hồ sơ và thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng
Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc những hạn chế sau đây:
- Lãi suất vay tín chấp theo bảng lương thường cao vì không có tài sản đảm bảo.
- Số tiền vay giới hạn ở mức 500 triệu đồng và thời gian vay ngắn khoảng 5 năm.
- Các ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp dựa trên nhiều tiêu chí khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng được vay vốn.
- Các ngân hàng áp dụng mức phạt cao đối với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
Điều kiện vay theo bảng lương
Điều kiện và đối tượng áp dụng cho hai hình thức vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt cũng khác nhau.
Điều kiện của hình thức vay theo bảng lương chuyển khoản
- Độ tuổi cho vay đối với nam là 20 đến 60 tuổi, đối với nữ là từ 20 đến không quá 55 tuổi.
- Có thu nhập ổn định và nhận lương theo hình thức chuyển khoản
- Có hợp đồng lao động hoặc quyết định làm việc, quyết định thăng chức được xác thực tổ chức, cá nhân có thẩm quyền
- Không có nợ xấu từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác
Điều kiện của hình thức vay tín chấp theo lương tiền mặt
- Độ tuổi cho vay đối với nam là 20 đến 60 tuổi, đối với nữ là từ 20 đến không quá 55 tuổi
- Thời gian làm việc trên 1 năm
- Nhận lương tiền mặt và đóng bảo hiểm trong suốt quá trình làm việc
- Không có nợ xấu từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác
Quy trình vay tiền theo bảng lương
Một bộ hồ sơ vay tín chấp sẽ bao gồm các giấy tờ hợp pháp và chứng minh thu nhập. Khi làm thủ tục vay ngân hàng theo bảng lương, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
Hồ sơ đối với hình thức vay theo bảng lương chuyển khoản
- Bản sao chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước/ hộ chiếu có dấu xác thực hợp lệ
- Sổ hộ khẩu/ KT3 / giấy xác nhận tạm trú có hiệu lực
- Bản gốc sao kê lương 3 tháng gần nhất (có chữ ký và đóng dấu của bộ phận có thẩm quyền trong công ty)
- Bản sao hợp đồng lao động/ quyết định làm việc hợp lệ
Hồ sơ đối với hình thức vay theo lương tiền mặt
- Bản sao chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước/ hộ chiếu có dấu xác thực hợp lệ
- Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú/ giấy xác nhận tạm trú có hiệu lực
- Bản sao hợp đồng lao động/ quyết định làm việc hợp lệ
- Bản gốc sao kê lương trong ba tháng gần nhất
Danh sách 10 ngân hàng cho vay theo bảng lương lãi suất tốt hiện nay
Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp danh mục cho vay tín chấp theo bảng lương để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó, 10 ngân hàng sau đây được người tiêu dùng đánh giá có dịch vụ vay tín chấp tốt nhất.
- Ngân hàng Sacombank: Vay gấp 16 lần thu nhập, được tặng thêm gói bảo hiểm tín dụng trong thời gian vay.
- Ngân hàng SHB: Hỗ trợ tài chính lên đến 15 lần thu nhập của khách hàng, thủ tục vay đơn giản nhanh chóng, nhân viên phục vụ nhiệt tình.
- Ngân hàng OCBC: Lãi suất vay chỉ từ 21.0% / năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần). Thời gian xét duyệt nhanh chóng trong 48h làm việc nhờ thủ tục đơn giản, .
- Ngân hàng VPBank: Lãi suất vay tín chấp tại VPBank từ 16,0%/năm.
- Ngân hàng TPBank: Lãi suất tháng chỉ từ 0,9 – 1,4%/tháng (10,8% đến 17%/năm).
- Ngân hàng Vietcombank: Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,2% – 16%/năm. Hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập bình quân tháng trong thời gian tối đa 5 năm.
- Ngân hàng Vietinbank: Lãi suất vay tín chấp theo lương ưu đãi từ 9,6% – 19,2%/năm , hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập.
- Ngân hàng Agribank: Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng, thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ và lãi suất ưu đãi chỉ từ 13,0 – 17,0%/năm.
- Ngân hàng BIDV: Lãi suất ưu đãi chỉ từ chỉ từ 11,9%/năm, thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h và hạn mức vay lên tới 15 tháng thu nhập thực tế.
- Ngân Hàng MBBank: lãi suất 0,8 – 1,8%/năm, mức vay tối đa 500 triệu đồng, giải ngân nhanh trong vòng 24h-48h, thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
Vay theo bảng lương luôn là hình thức vay tín chấp với lãi suất tốt nhất và được hỗ trợ bởi các ngân hàng uy tín. Tài Chính Tín Dụng hy vọng bài viết trên cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về khoản vay tín chấp theo bảng lương . Hi vọng bạn có thể lựa chọn được hình thức vay phù hợp với nhu cầu của mình với lãi suất tốt.
