Hiện nay nhu cầu vay vốn ngày càng tăng cao, từ đó các hình thức vay vốn cũng trở nên đa dạng hơn như: vay online, vay thế chấp, vay tín chấp….Trong đó, hình thức vay thế chấp đặc biệt hơn là vay thế chấp sổ hồng luôn được nhiều khách hàng lựa chọn. Vậy vay vốn bằng cách dùng sổ hồng để bảo đảm có những lợi thế gì và cách thực hiện ra sao? Hãy tham khảo bài viết này để giải đáp thắc mắc của bạn khi tiến hành vay vốn ngân hàng.
Top các ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng lãi suất thấp 2021
Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều rất uy tín, vì vậy quan trọng nhất vẫn là ngân hàng nào có đội ngũ nhân viên thái độ tích cực và mức lãi suất ưu đãi hơn. Sau đây là những ngân hàng cho vay thế chấp sổ hồng được nhiều khách hàng tin dùng nhất hiện nay.
Ngân hàng Woori Bank – vay thế chấp sổ hồng
Woori Bank được biết đế là ngân hàng của Hàn Quốc có trụ sở công ty mẹ tại Woori Financial. Hiện nay ngân hàng này có phòng giao dịch tại: Tp. Hồ Chí Minh, Hà Nội. Đây là một trong những ngân có nhiều ưu đãi nhất trong dịch vụ cho vay thế chấp bằng sổ hồng:
- Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu tiên là 7%, lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi là 9%
- Hạn mức cho vay của Woori Bank là 70% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời hạn vay đối với mục đích mua nhà là 15 năm và mục đích mua xe ô tô là 5 năm.
Ngân hàng Hong Leong bank
Hong Leong bank là ngân hàng đến từ Malaysia đặt nhiều trụ sở tại các nước trong đó có Việt Nam. Hiện nay ngân hàng này đang đẩy mạnh các gói sản phẩm vay thế chấp sổ hồng với mục đích mua nhà hoặc mua xe với nhiều ưu đãi hấp dẫn như sau:
- Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu cho khách hàng vay với mục đích mua nhà là 7.5%. Sau khi hết thời gian ưu đãi thì lãi suất là 9.65%.
- Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu cho khách hàng vay với mục đích mua xe ô tô là 7.5%. Sau khi hết thời gian ưu đãi thì lãi suất là 9.5%.
- Hạn mức cho vay của ngân hàng này là 70% giá trị tài sản bảo đảm
- Thời hạn vay kéo dài từ 10 năm đến 25 năm tùy thuộc vào gói sản phẩm.
Ngân hàng standard chartered bank vietnam
Đây là một tập đoàn quốc tế (Anh) có kinh nghiệm hớn 150 năm trong lĩnh vực ngân hàng. Ngân hàng này chuyên cung cấp gói sản phẩm vay thế chấp dùng sổ hồng làm tài sản bảo đảm cho nhiều đối tượng khách hàng như: các doanh nghiệp lớn và nhỏ, cá nhân. Standard chartered bank vietnam luôn mong muốn mang lại nhiều ưu đãi cho khách hàng:
- Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu tiên cho khách hàng từ: 6.79% đến 7.99% tùy thuộc vào gói sản phẩm quy định.
- Hạn mức cho vay của ngân hàng dao động từ 75% đến 80% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời hạn vay tùy thuộc vào từng gói sản phẩm mà có thể kéo dài từ 6 năm đến 25 năm
Ngân hàng UOB Việt Nam
UOB là một trong những ngân hàng uy tín nhất khu vực Châu Á có nhiều trụ sở tại các quốc gia khác như: Malaysia, Thái Lan, Indonesia,…UOB Việt Nam là nơi đáng tin cậy trong lĩnh vực tài chính với nhiều ưu đãi hấp dẫn như sau:
- Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu tiên là: 6.79% đến 7.99% tùy thuộc vào mục đích vay vốn
- Hạn mức cho vay của ngân hàng là 70% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời hạn vay tùy thuộc vào từng gói sản phẩm mà có thể kéo dài từ 5 năm đến 25 năm
Ngân hàng Shinhan Bank
Shinhan bank là ngân hàng chuyên cung cấp các gói vay thế chấp sổ hồng với mục đích đa dạng như: tiêu dùng, mua nhà ở, mua xe ô tô. Dịch vụ vay vốn của ngân hàng này luôn có nhiều ưu đãi mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng:
- Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu tiên dao động từ 7.99% đến 8.2%
- Hạn mức cho vay của ngân hàng rất linh hoạt từ 60% đến 70% giá trị tài sản bảo đảm.
- Thời hạn vay có thể kéo dài từ 7 năm đến 20 năm tùy thuộc vào gói sản phẩm
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank chuyên cung cấp các dịch vụ vay vốn thế chấp bằng sổ hồng cho nhiều đối tượng khách hàng cùng nhiều sản phẩm vay đa dạng:
- Sản phẩm vay mua xe: lãi suất ưu đãi 7.7%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 5 năm.
- Sản phẩm vay mua nhà: lãi suất ưu đãi 8.1%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 15 năm.
- Sản phẩm vay tiêu dùng: lãi suất ưu đãi 9%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 5 năm.
Ngân hàng Agribank
Agribank luôn hướng đến hỗ trợ vay cho các khách hàng là hộ gia đình, cá nhân có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng chi trả các khoản vay. Dịch vụ vay vốn bằng sổ hồng của ngân hàng này luôn có nhiều ưu đãi hấp như sau:
- Sản phẩm vay mua xe: lãi suất ưu đãi 10%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 5 năm.
- Sản phẩm vay mua nhà: lãi suất ưu đãi 11%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 10 năm.
- Sản phẩm vay tiêu dùng: lãi suất ưu đãi 11%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 5 năm.
Ngân hàng Vietinbank – vay thế chấp sổ hồng
Vietinbank được biết đến là một ngân hàng luôn đáp ứng các nhu cầu của khách hàng với tốc độ nhanh nhất. Ngân hàng đang triển khai thêm nhiều sản phẩm đa dạng và hấp dẫn như sau:
- Sản phẩm vay mua xe: lãi suất ưu đãi 7.9%, hạn mức vay 80% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 5 năm.
- Sản phẩm vay mua nhà: lãi suất ưu đãi 9%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 20 năm.
- Sản phẩm vay tiêu dùng: lãi suất ưu đãi 10%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 5 năm.
Ngân hàng MBBank
MBBank đã trãi qua hơn 25 năm hoạt động và phát triển đi lên trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Ngoài ra ngân hàng còn là 1 trong 5 ngân hàng thương mại cổ phần đứng đầu Việt Nam. Khi khách hàng đến với MBBank sẽ được trải nghiệm các sản phẩm đa dạng tại đây.
- Sản phẩm vay mua xe: lãi suất ưu đãi 7.99%, hạn mức vay 75% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 7 năm.
- Sản phẩm vay mua nhà: lãi suất ưu đãi 10.5%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 20 năm.
- Sản phẩm vay tiêu dùng: lãi suất ưu đãi 9%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 5 năm.
Ngân hàng ACB
ACB hay còn gọi là ngân hàng Á Châu với nhiều chi nhánh và hơn 9000 nhân viên. Ngân hàng chuyên cung cấp các sản phẩm vay thế chấp sổ hồng đa dạng như sau:
- Sản phẩm vay mua xe: lãi suất ưu đãi 9.8%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 7 năm.
- Sản phẩm vay mua nhà: lãi suất ưu đãi 9.5%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 10 năm.
- Sản phẩm vay tiêu dùng: lãi suất ưu đãi 10.5%, hạn mức vay 70% giá trị tài sản thế chấp, thời hạn vay 5 năm.
Khái niệm vay thế chấp sổ hồng là gì?
Vay thế chấp sổ hồng được hiểu là hình thức vay thế chấp yêu cầu khách hàng sử dụng sổ hồng của mình, làm tài sản đảm bảo với ngân hàng để tiến hành vay vốn. Các khoản vay này nhằm mục đích kinh doanh, mua nhà, mua xe, tiêu dùng…
Sổ hồng là một loại giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu nhà ở hoặc tài sản khác gắn liền đất được cấp bởi cơ quan có thẩm quyền. Giấy tờ này bao gồm các thông tin về quyền sử dụng đất của chủ sở hữu như: số tờ bản đồ, diện tích, loại đất, số thửa, thời hạn sử dụng,…
Tại sao nên vay thế chấp sổ hồng?
Nhiều khách hàng đang bâng khuâng lựa chọn giữa các hình thức vay vốn thì nên chọn ngay phương thức vay thế chấp sổ hồng, bởi vì các lý do sau đây:
- Hạn mức vay cao hơn hình thức vay tín chấp, khoản tiền giải ngân có thể lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.
- Thủ tục và quy trình vay đơn giản, hồ sơ vay dễ dàng được duyệt.
- Có thể sử dụng tài sản mua được từ các khoản vốn vay để thế chấp thay thế.
- Đội ngũ chuyên viên hỗ trợ nhiệt tình, có trách nhiệm trong công việc nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Khách hàng có nhiều lựa chọn hình thức thanh toán khoản nợ tùy vào khả năng tài chính của mình.
- Quá trình thẩm định tài sản linh hoạt, hỗ trợ xét duyệt và giải ngân khoản vay thế chấp nhanh nhất.
Hạn mức và lãi suất vay thế chấp sổ hồng là bao nhiêu?
Lãi suất và hạn mức vay hai yếu tố rất quan trọng để khách hàng có thể lựa chọn phù hợp nhất. Tùy thuộc vào từng quy định riêng của ngân hàng mà đưa ra mức lãi suất và hạn mức vay khác nhau. Tuy nhiên, hai yếu tố này sẽ dao động ở một khoản trung bình như sau.
- Hạn mức vay thế chấp sổ hồng thường dao động từ 70 đến 100% giá trị tài sản bảo đảm.
- Lãi suất vay thế chấp sổ hồng thường dao động từ 0,6% đến 0,8%.
Điều kiện để vay thế chấp sổ hồng bạn cần biết
Nếu khách hàng muốn tiến hành vay vốn bằng phương thức dùng sổ hồng để thế chấp thì cần phải đảm bảo các điều kiện sau đây:
- Khách hàng là cá nhân mang quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam;
- Độ tuổi của khách hàng từ 20 tuổi đến 60 tuổi
- Có công việc và thu nhập ổn định trên 4,5 triệu đồng mỗi tháng
- Khách hàng có địa chỉ thường trú hoặc sinh sống, làm việc thường xuyên tại các tỉnh/thành phố có phòng giao dịch của ngân hàng vay vốn.
- Khách hàng phải đảm bảo không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc đơn vị tài chính nào trong 5 năm liên tiếp.
- Tài sản thế chấp là giấy tờ đất phải phải có giá trị pháp lý đầy đủ.
Hồ sơ và thủ tục vay thế chấp sổ hồng là gì?
Trước khi khách hàng tiến hành vay vốn ngân hàng bằng cách thế chấp sổ hồng. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các loại giấy tờ liên quan sau đây để làm thủ tục đăng ký:
- Đơn đề nghị vay vốn theo đúng quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ vay.
- Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân còn thời hạn của khách hàng.
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú có giá trị pháp lý của khách hàng
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân của khách hàng do cơ quan có thẩm quyền cấp.
- Giấy tờ chứng minh các khoản thu nhập của khách hàng
- Hồ sơ về giấy tờ nhà ở hoặc tài sản gắn liền với đất.
Quy trình giải ngân vay thế chấp sổ hồng
Sau khi đáp ứng đủ điều kiện và hồ sơ vay thế chấp sổ hồng khách hàng cần tiến hành quy trình vay vốn theo các bước cơ bản sau:
- Bước 1: Tư vấn sản phẩm vay và tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng. Sau khi đã tiếp nhận nhu cầu vay vốn từ khách hàng, nhân viên tư vấn của ngân hàng sẽ đưa ra các thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục, quy trình vay, đồng thời hỗ trợ khách hàng hoàn tất hồ sơ vay vốn.
- Bước 2: Thu thập thông tin cá nhân của khách hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành nhập dữ liệu về thông tin khách hàng lên hệ thống.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay. Dựa vào các thông tin mà khách hàng đã cung cấp, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định để đánh giá đủ điều kiện vay của khách hàng có đáp ứng hay không. Từ đó đưa ra hạn mức, lãi suất cho phù hợp
- Bước 4: Giải ngân khoản vay. Sau quá trình duyệt hạn mức vay, xử lý các văn bản giấy tờ cần thiết, các giao dịch tài sản đảm bảo ngân hàng sẽ ký hợp đồng và thực hiện giải ngân cho khách hàng.
Một số vấn đề thường gặp khi vay thế chấp sổ hồng bạn cần biết
Khách hàng có nợ xấu thì có thể vay thế chấp sổ hồng hay không?
Theo quy định về điều kiện của phương thức vay vốn bằng cách thế chấp sổ hồng thì khách hàng phải không có nợ xấu. Vì vậy khách hàng có nợ xấu trong lịch sử tín dụng thì chắc chắn hồ sơ không đạt yêu cầu.
Hạn mức vay sổ hồng phụ thuộc vào những yếu tố nào?
Theo các thông tin đã đề cập thì hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản mà khách hàng dùng để thế chấp đảm bảo cho khoản vay. Nến giá trị tài sản càng cao thì hạn mức vay càng lớn.
Những khó khăn thường gặp khi vay thế chấp sổ hồng
- Khách hàng không biết chuẩn bị những vay thế chấp bằng sổ hồng như thế nào, phải mất nhiều thời gian cho việc chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.
- Khó khăn trong quá trình khách hàng nhận tiền giải ngân.
- Hạn mức vay của ngân hàng không như mong muốn.
- Lãi suất mà ngân hàng đang cho khách hàng vay cao hơn mức lãi suất trên thị trường.
Kết luận
Những thông tin chi tiết của bài viết này đã chia sẻ cho bạn tất cả những vấn đề liên quan đến vay thế chấp sổ hồng. Mong rằng bạn sẽ giúp bạn có được những thông tin hữu ích.
