Hiện nay, hình thức vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ đang nhận được sự quan tâm lớn từ người dùng. Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV nghĩa là gì? Lãi suất vay như nào? Thủ tục vay ra sao? Những thắc mắc này của các bạn hãy để chúng tôi giải thích chi tiết, dễ hiểu nhất trong bài viết dưới đây nhé!
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV là gì?
Vay tín chấp ngân hàng BIDV là gói vay có hạn mức cao dành cho những khách hàng có tài sản đảm bảo ví dụ như: sổ đỏ, sổ hồng… muốn thế chấp để vay vốn phục vụ cho mục đích kinh doanh, mua nhà, xây nhà ở,…Hạn mức cho vay sẽ được ngân hàng BIDV phê duyệt dựa trên điểm tín dụng của khách hàng và giá trị tài sản đảm bảo.
Các hình thức vay thế chấp tại ngân hàng BIDV
Vay tiền mua nhà
Thông tin gói vay:
- Hạn mức cho vay lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán.
- Cho vay thời hạn tối đa lên đến 25 năm.
- Áp dụng lãi suất cạnh tranh khi số dư giảm dần.
- Hình thức trả gốc vào hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.
- Thời gian xử lý hồ sơ từ 3 đến 5 ngày, tùy thuộc vào quy trình đánh giá rủi ro của tài sản thế chấp.
Điều kiện đăng ký:
- Sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng BIDV.
- Có thu nhập lương ổn định, cho thuê mặt bằng, kinh doanh …
- Chứng minh được tài sản đảm bảo theo đúng quy định của ngân hàng BIDV.
Cho vay mua ô tô
Thông tin gói vay:
- Số tiền vay lên tới 100% giá trị xe.
- Thời gian vay tối đa 7 năm.
- Hỗ trợ nộp hồ sơ, đánh giá và thanh toán nhanh chóng.
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,1%/ năm, cách tính lãi giảm dần theo dư nợ.
Cho vay tiêu dùng có bảo đảm
Thông tin gói vay:
- Thủ tục vay đơn giản, hỗ trợ làm hồ sơ và thanh toán nhanh chóng.
- Hạn mức cho vay tối đa là 2 tỷ đồng, riêng khoản vay thấu chi thì hạn mức tối đa là 1 tỷ đồng.
- Thời gian cho vay đối với sản phẩm thông thường là 96 tháng và thời gian vay đối với sản phẩm thấu chi là 12 tháng.
- Hỗ trợ nộp hồ sơ, đánh giá và thanh toán trong vòng 3 – 5 ngày làm việc.
Cho vay sản xuất và kinh doanh
Thông tin gói vay:
- Thời gian vay tối đa 5 năm.
- Phê duyệt số tiền vay theo từng phương án vay.
Điều kiện đăng ký:
- Khách hàng là người Việt Nam.
- Phát triển kinh doanh dưới các hình thức: đại lý bán hàng, trung tâm thương mại, thu mua …
Tại sao nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV?
Tại sao bạn nên vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV mà không phải các ngân hàng khác?
- BIDV là một trong 4 ngân hàng Nhà nước lớn nhất tại Việt Nam, tiềm lực vốn và giá trị thương hiệu sẽ hỗ trợ tốt nhất cho nhu cầu tài chính của khách hàng.
- So với nhiều ngân hàng khác, lãi suất ngân hàng BIDV đang ở mức thấp nhất, trung bình từ 7,8%/ năm.
- Ngân hàng BIDV cho vay tín chấp cao, hỗ trợ 100% nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Hồ sơ vay đơn giản, thanh toán nhanh chóng, thời hạn vay dài nhất là 20 năm.
- Hỗ trợ vay trên toàn quốc, mọi tỉnh thành, khu vực có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của BIDV.
- Đội ngũ tư vấn am hiểu, chuyên nghiệp, tận tình hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay vốn.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV
Lãi suất của ngân hàng Bidv hiện đang giao động từ 7% – 10% mỗi năm. Nhìn chung mức lãi suất này đã tốt hơn rất nhiều so với những ngân hàng khác hiện nay.
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV hiện nay khá ưu đãi. Các chương trình cho vay chính của Bidv gồm có: cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, cho vay tiêu dùng, cho vay du học,…và mỗi loại này đều có ưu đãi lãi suất riêng.
Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng BIDV cụ thể cho từng sản phẩm:
| Sản Phẩm Vay | Lãi Suất Vay/(năm) | Hạn Mức Vay | Thời Gian Cho Vay |
| Vay Du Học Nước Ngoài | 8% | 80% giá trị NH định giá | 6 Năm |
| Vay Thế Chấp Mua Xe Con | 11% | 100% Nhu cầu vay vốn | 8 Năm |
| Vay Tiêu Dùng Có Tài Sản Để Đảm Bảo | 10% | 100% Nhu cầu vay | 84 Tháng |
| Vay Thế Chấp Mua Nhà Đất | 10% | 100% Nhu cầu vay vốn | 240 Tháng |
| Thấu Chi Tài Sản | 9.5% | 300-500 triệu | 4 Năm |
| Vay kinh doanh | 10% | 90% giá trị nhà | 36 Tháng |
| Vay xây dựng mới nhà ở | 6.5% | 100% Nhu cầu vay | 10 Năm |
| Vay kinh doanh gia đình | 8% | 500 triệu vnđ – 1 tỷ vnđ | 1 Năm |
Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ
Khi vay thế chấp sổ đỏ BIDV, công thức tính số tiền phải trả hàng tháng như sau:
Số tiền trả nợ hàng tháng = số tiền lãi + số tiền gốc phải trả hàng tháng
Trong đó:
- Tiền lãi = số tiền vay * lãi suất hàng tháng
- Tiền gốc trả đều hàng tháng = số tiền vay/ số tháng hợp đồng vay
Ví dụ:
Khách hàng A trả góp 1 tỷ trong 10 năm, lãi suất áp dụng là 12%/ năm (1% / tháng). vì thế:
- Tiền gốc trả hàng tháng = 1.000.000.000/ 120 (tháng) = 8.334.000 đồng
- Tiền lãi mỗi tháng phải trả = 1.000.000.000 * 1% = 10.000.000 đồng
- Tổng số tiền thanh toán hàng tháng = 18.334.000 VND
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ BIDV
Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau để có thể vay thế chấp Sổ đỏ tại ngân hàng BIDV:
- Là công dân Việt Nam, tạm trú và làm việc tại chi nhánh / phòng giao dịch của BIDV.
- Độ tuổi áp dụng là từ 25 đến 60 tuổi.
- Xử lý các khoản vay cầm cố theo quy định của pháp luật
- Có kế hoạch khả thi cho việc sử dụng vốn dựa trên kết quả đánh giá
- Không được có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng nào
- Có mức lương ổn định, tự kinh doanh hoặc cho thuê nhà, kho xưởng, v.v.
- Thế chấp tài sản đứng tên chính chủ
Thủ tục vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ
Bộ hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ Ngân hàng BIDV bao gồm:
- Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng BIDV (theo mẫu ngân hàng BIDV do tư vấn phát hành)
- Thẻ căn cước hoặc hộ chiếu
- Hộ khẩu và tạm trú (KT3) (nếu có)
- Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy chứng nhận đã đăng ký kết hôn
- Hồ sơ tài chính: bảng lương, hợp đồng thuê kho, giấy đăng ký kinh doanh …
- Giấy tờ xác nhận chủ sở hữu tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng …)
- Các giấy tờ liên quan đến việc mua đất, mua nhà hoặc nhu cầu xây dựng, sửa chữa
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV gồm 4 bước sau:
- Bước 1: Đăng ký hồ sơ vay và hỗ trợ tư vấn: Sau khi khách hàng đăng ký vay vốn tại BIDV hoặc đăng ký vay trực tuyến, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn các thủ tục, hồ sơ cần thiết để chuẩn bị thông tin khoản vay.
- Bước 2: Làm hồ sơ vay vốn: Sau khi đáp ứng các điều kiện vay vốn của BIDV, chuyên viên tư vấn sẽ hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo: Ngân hàng sẽ thẩm định thông tin và tài sản đảm bảo của khách hàng để xác định hạn mức, kỳ hạn và lãi suất cụ thể.
- Bước 4: Phê duyệt và phát hành khoản vay: Thông tin khoản vay sẽ được thông báo cho khách hàng, và quá trình phát hành sẽ được thực hiện ngay sau 2-3 ngày.
Những lưu ý cần biết khi vay vốn tại ngân hàng BIDV
Khác với hình thức vay tín chấp, hạn mức vay tín chấp rất cao, lên tới hàng tỷ đồng nên quá trình thẩm định khá khó khăn. Để hồ sơ được duyệt, khách hàng cần lưu ý những điểm sau.
- Cân số tiền vay theo nhu cầu và giá trị tài sản đảm bảo. Cần lưu ý hạn mức vay đăng ký chỉ nên từ 70% đến 80% giá trị tài sản, càng nhanh tốc độ cho vay sẽ càng cao.
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ chi tiết và rõ ràng. Quan trọng nhất là các giấy tờ tài chính và giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.
- Trong quá trình làm hồ sơ vay tín chấp ngân hàng BIDV, bạn nên để ý điện thoại, hợp tác với chuyên viên tư vấn tín dụng để thẩm định nhanh, hỗ trợ vay vốn nhanh chóng.
Một số thắc mắc của khách hàng khi vay thế chấp tại ngân hàng BIDV
Q: Lãi suất vay ngân hàng BIDV là bao nhiêu?
A: Theo sản phẩm và mục đích vay tín chấp, biên độ lãi suất vay của BIDV trong thời gian ưu đãi lãi suất là 6,5% -7,5% / năm.
Q: Tôi có thể đứng tên người thân vay tín chấp được không?
A: Chắc chắn rồi. Chỉ cần có sự bảo lãnh của gia đình, bố mẹ, người thân là khách hàng có thể sử dụng gói vay thế chấp sổ đỏ BIDV.
Q: Hạn mức và thời hạn vay tín chấp ngân hàng BIDV là bao nhiêu?
A: Hạn mức vay tín chấp ngân hàng BIDV lên tới 80% giá trị tài sản, thời hạn tối đa là 20 năm.
Q: Nếu tôi bị nợ xấu thì có được vay tín chấp ngân hàng BIDV không?
A: Theo quy định, nếu bạn có nợ xấu thì sẽ không được vay vốn ngân hàng.
Kết luận
Vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ được đánh giá là một trong những giải pháp hỗ trợ nhiều khách hàng đáp ứng được nhu cầu vay vốn với hạn mức cao. Mong rằng qua những thông tin bài viết cung cấp, bạn đã biết cách vay tín chấp tại ngân hàng BIDV. chúc may mắn.
