6 Ngân Hàng Cho Vay 500 Triệu Trong 10 Năm Với Lãi Suất Thấp

Vay 500 triệu trong 10 năm là một ý tưởng khá là phổ biến đối với những ai muốn làm nhà, hay đầu tư kinh doanh mà có tài chính hạn hẹp. Vậy vay 500 triệu trong 10 năm ở đâu, thủ tục như thế nào thì chúng ta cùng tìm hiểu ngay dưới bài viết này nhé.

Tổng quan về gói vay 500 triệu tại ngân hàng

Hiện nay trên thị trường tài chính có rất nhiều các ngân hàng hỗ trợ người vay với nhiều ưu đãi và các chính sách hấp dẫn. Nhưng để vay 500 triệu trong 10 năm với mức lãi suất ưu đãi thì không phải ngân hàng nào cũng làm được điều này.

Khi vay ở ngân hàng hỗ trợ vay trả góp 5 năm 500 triệu và vay tín chấp 10 năm, với những ưu điểm vượt trội sau:

• Dòng vay 500 triệu trong 10 năm giúp bạn giải quyết vấn đề tài chính khi mua nhà, xe, đất, kinh doanh.
• Lãi suất vay thế chấp rất thấp chỉ từ 6% – 10% / năm. Thấp hơn khá nhiều so với hình thức vay tín chấp ngân hàng.
• Thời hạn vay từ 5, 10, 15 và lên đến 25 năm là ưu điểm của hình thức vay này.
• Hồ sơ vay 500 triệu đơn giản, do khách hàng có thế chấp nên tỷ lệ thẩm định và giải ngân tại thời điểm làm hồ sơ khá cao.

Xem thêm: 11+ app vay tiền online nhanh lãi suất thấp chỉ cần CMND

Các hình thức vay 500 triệu trong 10 năm phổ biến thường gặp

Với hạn mức 500 triệu, bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp, thế chấp tùy theo khả năng tài chính và tình hình sử dụng nguồn vốn của mình.

Vay tín chấp 500 triệu

Với hình thức này có ưu điểm là thủ tục hồ sơ đơn giản và thời gian nhận khoản vay nhanh chóng. Tuy nhiên, các ngân hàng thường yêu cầu khách hàng chuyển khoản theo lương và cho vay lên đến 10-12 lần lương. Như vậy với số tiền 500 triệu thì khách hàng phải có mức lương chuyển khoản cho ngân hàng từ 42 triệu đến 50 triệu mỗi tháng.

Các khoản vay tín chấp cũng thường cao và thời hạn vay ngắn nên nếu thực sự không có nhu cầu thì bạn nên cân nhắc vay tín chấp.

Thế chấp 500 triệu

Đối với hình thức vay thế chấp, khách hàng sẽ được yêu cầu cung cấp tài sản đảm bảo là nhà, đất, ô tô hoặc các giấy tờ có giá trị. Tuy thời gian xử lý hồ sơ lâu hơn so với vay tín chấp nhưng lãi suất vay thế chấp luôn thấp hơn và ưu đãi hơn. Ngoài ra, các khoản vay thế chấp thường dài hạn và có nhiều lựa chọn.

500 triệu cũng là một số tiền lớn nên nếu vay theo hình thức tín chấp, bạn có thể tiết kiệm thêm chi phí lãi vay và linh hoạt hơn trong việc lựa chọn thời hạn vay.

Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp

Vay 500 triệu với lãi suất bao nhiêu?

Thời hạn vay và lãi suất áp dụng có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng và lựa chọn hình thức vay. Thông thường, lãi suất cơ bản có sẵn cho các khoản vay từ 3 đến 36 tháng.

Khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất vay tín chấp hiện nay của một số ngân hàng phần dưới đây:

• Ngân hàng thương mại Việt Nam: Cho vay tiêu dùng ngân hàng (7,7% / năm). Cho vay mua nhà (7,7% / năm)%. Cho vay mua ô tô (7,7% / năm).
• Ngân hàng ACB: Cho vay tiêu dùng ngân hàng (9,8% / năm). Cho vay mua nhà (9,8% / năm)%. Cho vay mua ô tô (9,8% / năm).
• Ngân hàng Hong Leong: Cho vay tiêu dùng ngân hàng (7,0% / năm). Cho vay mua nhà (6,5% / năm)%. Cho vay mua ô tô (7,25% / năm).
• Ngân hàng VPBank: Cho vay tiêu dùng ngân hàng (9,6% / năm). Cho vay mua nhà (6,9% / năm)%. Cho vay mua ô tô (7,9% / năm).
• Ngân hàng BIDV: Cho vay tiêu dùng ngân hàng (11,0% / năm). Cho vay mua nhà (8,0% / năm)%. Cho vay mua ô tô (8,5% / năm).

Lãi vay ngân hàng được tính theo công thức như sau:

Lãi suất 1 tháng = lãi suất vay (% / năm) / 12 (tháng)

• Số tiền trả ngân hàng hàng tháng = gốc + lãi
• Tiền gốc = tổng số tiền vay / số tháng vay theo kỳ hạn.
• Tiền lãi = Số dư gốc / Số dư giảm dần x Tiền lãi 1 tháng

Dư nợ gốc: Là lãi tính trên số tiền vay gốc trong thời hạn vay.

Số dư giảm dần: Tiền lãi tính trên dư nợ gốc tính đến tháng trả nợ.

Ngoài ra, số tiền trả nợ hàng tháng có thể thay đổi tùy theo thời hạn vay (bao gồm vay ngắn hạn và vay trung dài hạn) mà khách hàng lựa chọn.

Ví dụ: Một người vay ngân hàng 500 triệu trong thời hạn 4 năm với lãi suất 1% / tháng (tức 12% / năm). Theo phép tính, số tiền người đó cần trả hàng tháng bao gồm cả gốc và lãi là:

• Nợ gốc (1) = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (VNĐ).
• Lợi nhuận (2) = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (VNĐ).

Tổng phải trả 1 tháng = (1) + (2) = 416.667 + 5.000.000 = 15.416.667 (VNĐ). Lãi suất theo số dư giảm dần Sử dụng lại ví dụ trên, lãi suất theo số dư giảm dần sẽ dẫn đến chênh lệch số tiền phải trả ngân hàng khi vay 500 triệu trong 4 năm.

Tháng đầu tiên (lãi tính trên gốc)

Nợ gốc (1) = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (VNĐ). Lợi nhuận (2) = 500.000.000 x 1% = 5.000.000 (VNĐ). Tổng phải trả 1 tháng = (1) + (2) = 416.667 + 5.000.000 = 15.416.667 (VNĐ). Từ tháng thứ 2 trở đi tính lãi theo số tiền còn nợ tại thời điểm đó:

Tiền gốc = 500.000.000 / 48 (tháng) = 10.416.667 (VNĐ). Lợi nhuận = (500.000.000 – 10.416.667) x 1% = 4.895.833 (đồng). Tiền lãi phải trả cho tháng 2 = 10.416.667 + 4.895.833 = 15.312.500 (đồng). Cứ như vậy tiền lãi phải trả tháng sau sẽ ít hơn tháng trước.

Xem thêm: 25+ Dịch Vụ Hỗ Trợ Cho Vay Tiền Nóng Gấp Online Có Tiền Ngay

Thủ tục vay 500 triệu trong 10 năm tại ngân hàng

Khi muốn làm thủ tục vay 500 triệu trong 10 năm thì cần những điều kiện như sau:

• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, trong độ tuổi quy định và có gia đình đủ điều kiện vay vốn ngân hàng.
• Khách hàng phải có đủ năng lực hành vi dân sự và năng lực pháp luật dân sự.
• Đối với hình thức vay tín chấp cần chứng minh khả năng tài chính như thu nhập hàng tháng.
• Đối với hình thức vay thế chấp, cần chứng minh tính hợp pháp của tài sản thế chấp.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng rõ ràng và không có nợ xấu với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào khác.

Quy trình và thủ tục vay 500 triệu trong 10 năm tại ngân hàng như sau:

Thủ tục vay vốn là một trong những khâu quyết định đến việc xét duyệt thành công và khả năng chi trả. Thông thường, thủ tục thường là cung cấp cho ngân hàng các tài liệu và hồ sơ liên quan, chẳng hạn như:

• Đơn vay vốn được viết theo mẫu quy định của ngân hàng.
• Bản sao giấy tờ tùy thân như căn cước công dân hoặc chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu.
• Hộ chiếu hoặc sổ tạm trú của người vay / người bảo lãnh (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
• Những giấy tờ pháp lý của tài sản thế chấp.

Nếu bạn đáp ứng đủ các tiêu chí và giấy tờ trên thì quy trình vay thường sẽ thực hiện theo các bước theo trình tự.

Sau khi khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ (thường là đánh giá về nơi ở, địa điểm làm việc, lịch sử tín dụng, điểm tín dụng …)

Hoàn thành đơn và tiến hành thanh toán. Theo dõi hồ sơ và thanh toán rõ ràng khi khách hàng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng.

6 ngân hàng cho vay 500 triệu trong 10 năm

Đối với khoản vay 500 triệu này, mức lãi suất áp dụng sẽ thay đổi theo chính sách hiện hành của các ngân hàng khác nhau.

Shinhan Bank

Ngân hàng Shinhan cho khách hàng vay tín chấp lên đến 500 triệu đồng. Lãi suất được tính trên số dư giảm dần và mức độ cạnh tranh. Người Việt Nam và người nước ngoài sống tại Việt Nam đều có thể dễ dàng vay. Điều kiện vay:

• Độ tuổi từ 22 tuổi trở lên
• Lãi suất: 13.92%/năm
• Vay tối đa: 500.000.000đ
• Không có nợ khó đòi
• Chứng minh thu nhập ổn định và khả năng trả nợ đúng hạn

VPBank

Khi vay 500 triệu 10 năm ngân hàng VPBank, bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp hoặc vay có bảo đảm tài sản thế chấp tùy theo khả năng của mình.

Đối với khoản vay này, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện sau:

• Phải là công dân Việt Nam có quốc tịch hợp pháp
• Sinh sống tại nơi VPBank hoạt động và hỗ trợ các khoản vay
• Có thu nhập ổn định hàng tháng
• Đảm bảo bạn có lịch sử tín dụng tốt
• TS đảm bảo tuân thủ các quy định của ngân hàng

Sacombank

Đăng ký vay 500 triệu tại Sacombank, khách hàng phải tuân thủ các điều kiện sau:

• Khách hàng vay là công dân Việt Nam từ 20 đến 58 tuổi
• Lãi suất cạnh tranh.
• Giải ngân nhanh chóng.
• Hình thức vay linh động.
• Không chấp nhận cho vay với khách hàng có nợ quá hạn, nợ xấu.
• Phải có tài sản đảm bảo.

Ngân hàng VIB

Với khoản vay 500 triệu trong vòng 10 năm thì người vay phải đáp ứng những điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam hợp pháp
• Cầm giấy đăng ký hộ khẩu hoặc xác nhận hộ khẩu tạm trú tại văn phòng Ngân hàng VIB
• Đảm bảo thu nhập ổn định
• Chứng minh mục đích vay rõ ràng và tuân thủ luật pháp Việt Nam
• Trong độ tuổi lao động và quy định của VIB
• Người đi vay không có nợ xấu từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.

Ngân Hàng MB

MBBank là một trong những ngân hàng uy tín cho vay với lãi suất hấp dẫn ưu đãi chỉ từ 13%/năm. Khách hàng có thể thanh toán linh hoạt theo các kỳ hạn trả góp.

• Là công dân Việt nam
• Vay tối đa 500 triệu
• Khách hàng phải trên 22 tuổi
• Thu nhập tối thiểu 1 tháng 8 triệu đồng
• Khách hàng không có nợ xấu, nợ quá hạn.

CitiBank

Vay 500 triệu tại CityBank bạn cần giấy tờ chứng minh mục đích vay trước, trong và sau khi được cấp khoản vay và ngoài ra cần những điều kiện cơ bản sau đây:

• Công dân từ 21 tuổi trở lên.
• Hiện đang sinh sống tại TP.HCM và Hà Nội.
• Thu nhập mỗi tháng 15 triệu đồng trở lên.
• Với hình thức vay trả góp linh hoạt, khách hàng cần mở thẻ tín dụng linh hoạt trước khi đăng ký vay.

Những điều cần chú ý khi vay 500 triệu trong 10 năm

Thứ nhất, tiết kiệm một số tiền lớn trước khi mua nhà là điều không khả thi, trừ trường hợp đủ tiềm lực tài chính, vì giá trị của mảnh đất và căn nhà cũng sẽ tăng lên theo thời gian.

Thứ hai, kết hợp giữa nguồn vốn sẵn có và thế chấp ngân hàng là một lựa chọn hợp lý mà bạn nên cân nhắc. Điều này giúp bạn có một ngôi nhà ổn định mà không cần thế chấp ngân hàng lãi suất quá cao. 500 triệu là một số tiền không lớn cũng không nhỏ, nhưng khi quyết định đi vay 500 triệu trong 10 năm tại ngân hàng thì cũng nên cần cân nhắc và chú ý nhiều vấn đề.

Có rất nhiều câu hỏi xoay quanh câu hỏi “Có nên vay 500 triệu mua nhà không”. Dưới đây là những lưu ý cần thiết phải tìm hiểu kỹ khi quyết định vay 500 triệu tại ngân hàng:

• Hãy cân nhắc khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn thời hạn vay phù hợp.
• Khai báo thông tin trung thực trong quá trình nộp đơn để cải thiện tỷ lệ thanh toán
• Trả nợ đúng hạn, không bị nợ khó đòi
• Nếu đủ khả năng tài chính, bạn có thể chốt hồ sơ trước thời hạn.
• Tài sản được thế chấp phải hợp pháp.
• Tất cả thông tin cá nhân luôn chính xác và phù hợp với yêu cầu của ngân hàng…

Một Số Vấn Đề Khi Cho Vay 500 Triệu trong 10 năm

Muốn vay 500 triệu tại ngân hàng có được áp dụng nếu là nợ xấu hay không?

Nếu người vay dính vào nợ nhóm 2, 3, 4, 5 thì sẽ không được ngân hàng thế chấp.

Mất bao lâu để tài khoản được ghi có sau khi được phê duyệt?

Nếu khách hàng đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng, hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ được nhận ngay trong ngày hoặc 24h sau đó.

Có thể trả hết đơn trước thời hạn không?

Khách hàng có thể tất toán hồ sơ trước hạn với phí phạt tùy theo ngân hàng hỗ trợ vay vốn.

Vay 500 triệu trong 10 năm có lãi suất bao nhiêu? Có những cách nào để có thể đăng ký một khoản vay? Vay ở đâu? Tất cả mọi thứ đã được tổng hợp trong bài viết này. Cũng qua bài viết này, chúng tôi giúp bạn liệt kê 6 ngân hàng cho vay thế chấp 500 triệu USD với lãi suất tốt nhất. Hy vọng rằng với bài viết này, bạn đã có đầy đủ thông tin cần thiết trước khi quyết định có vay tiền hay không.