Bạn đang không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt ? Đừng lo lắng, chúng tôi sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi này thông qua bài viết dưới đây.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng được coi là một phương thức thanh toán không cần dùng đến tiền mặt. Khách hàng có thể chi tiêu trước các giao dịch của mình và hoàn trả lại sau. Đây là một phương thức thanh toán rất ưu việt và hiện đang được khách hàng ưa chuộng. Bạn có thể coi như đây là một khoản vay của ngân hàng và bạn chỉ cần trả đúng thời hạn là được.
Thông thường ngân hàng sẽ cho khách hàng một khoảng thời gian là 45 ngày để có thể hoàn trả thanh toán toàn bộ dư nợ mà không bị tính thêm lãi suất
Trường hợp nào nên sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng chính là hình thức mua hàng trả sau rất tiện lợi và ưu việt. Chính vì thế, thẻ tín dụng ngày càng thu hút khách hàng và được ưa chuộng hơn. Tuy nhiên khi sử dụng thẻ, bạn phải tìm hiểu thật kỹ để tránh bị mất nhiều chi phí và lãi suất không mong muốn. Vậy trường hợp nào nên sử dụng thẻ tín dụng?
Thanh toán cho các chi tiêu hàng ngày: Mục đích của thẻ tín dụng chính là giúp khách hàng thanh toán mua hàng dễ dàng, thuận tiện hơn mà không cần dùng tiền mặt. Chính vì thế, bạn nên sử dụng tính năng ưu việt này cho việc mua sắm hằng ngày của mình. Cụ thể như thanh toán các giao dịch ăn uống, mua sắm, thanh toán điện, nước hàng tháng,…
Sử dụng thẻ tín dụng cho việc mua trả góp: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua trả góp, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn thời gian giao dịch. Thông thường, khách hàng sẽ được hưởng ưu đãi mua trả góp với lãi suất 0% khi bạn mua sắm tại các đối tác của ngân hàng phát hàng thẻ.
Mỗi loại thẻ tín dụng lại có nhiều lợi ích khác nhau mang đến cho khách hàng. Ví dụ như các ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, tích dặm cũng những dịch vụ hấp dẫn khác,… Đặc biệt, nhiều ngân hàng còn miễn phí thường niên năm đầu tiên cho những khách hàng đăng ký mở thẻ mới.
Những trường hợp nào không nên sử dụng thẻ tín dụng
Một số trường hợp sau đây bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng, bởi bạn sẽ có thể mất chi phí khá cao cho các giao dịch cũng như bị tính mức lãi suất theo quy định của ngân hàng.
Thanh toán các hóa đơn y tế: Các hóa đơn chi trả cho y tế, bệnh viện thường rất tốn kém. Nếu như bạn thực hiện các dịch vụ tại bệnh viện 5 sao hay các cơ sở làm đẹp và phẫu thuật thẩm mỹ,… thì số tiền này có thể mất vài tháng lương của bạn. Do vậy nếu như bạn không có mức thu nhập cao thì bạn không nên dùng thẻ tín dụng cho các giao dịch này.
Rút tiền mặt: Thẻ tín dụng không có sẵn tiền trong tài khoản vì thế nếu như bạn thực hiện giao dịch này thì bạn sẽ phải trả chi phí rút tiền mặt và lãi suất ngay tại thời điểm mà bạn rút. Mức phí và lãi suất này khá cáo, vì thế sẽ khiến khoản nợ tín dụng của bạn tăng nhanh chóng, Thông thường mức phí rút tiền vào khoảng 4% và lãi suất thì theo từng ngân hàng. Nếu như không thực sự quá cần thiết, thì các bạn không nên thực hiện giao dịch này.
Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch thanh toán online, các bạn sẽ phải nhập mã CVV/CVC hiển thị ở mặt sau thẻ. Nếu như chẳng may bạn để lộ các thông tin này, thì bạn rất dễ bị kẻ gian lợi dụng để thực hiện các giao dịch gian lận. Vì thế bạn cần tuyệt đối bảo mật thông tin thẻ của mình, hãy che hoặc xóa mã số CVV/CVC ở mặt sau.
Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn hãy nhớ phải thanh toán dư nợ đúng hạn. Nếu như không bạn sẽ phải chịu chi phí trả chậm, đồng thời chịu cả mức lãi suất trên các sao kê của bạn. Bạn hãy lưu ý và thường xuyên kiểm tra email để biết chính xác số tiền mình cần thanh toán.
Ngoài ra, có một điều bạn nên lưu ý đó là không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng. Khi có nhiều thẻ tín dụng, bạn rất dễ bị tiêu quá tay, dẫn đến tình trạng không thể thanh toán hết dư nợ. Hơn nữa, nếu mở nhiều thẻ tín dụng bạn sẽ phải chi trả mức phí duy trì thẻ khá lớn.
Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?
Dưới đây là gợi ý TOP những ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay giúp bạn giải đáp thắc mắc thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt cũng như chọn được ngân hàng làm thẻ tín dụng ưng ý nhất.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank là ngân hàng được đảm bảo bởi nhà nước, luôn được sự tin tưởng và hài lòng từ khách hàng. Vì vậy, nếu bạn đang chưa biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? thì ngân hàng Vietcombank chính là 1 gợi ý cho bạn.
Là một trong những ngân hàng hàng đầu có số vốn điều lệ lớn, các loại thẻ tín dụng được cấp đều có các hạn mức cao và được ưa chuộng. Tấm thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American là tấm thẻ được kết hợp giữa 3 bên là Vietcombank, American Express, Vietnam Airlines. Đây được xem là tấm thẻ có hạn mức tín dụng cao nhất trên thị trường lên đến 1 tỷ đồng. Tấm thẻ này tập trung vào nhiều ưu đãi và các quyền lợi ưu việt dành cho khách hàng đến từ các lĩnh vực như ngân hàng, bảo hiểm, hàng không, giải trí, du lịch,…
Ngoài ra, các loại thẻ tín dụng đồng thương hiệu của Vietcombank cũng có hạn mức cao lên đến 500 triệu đồng mà mức phí duy trì thẻ thấp chỉ 400 nghìn đồng cho một năm.
Ngân hàng BIDV
BIDV cũng là một trong những ngân hàng nhà nước lớn tại Việt Nam. Việc sở hữu một tấm thẻ tín dụng của BIDV luôn là mong muốn của nhiều người. Hiện nay, ngân hàng cung cấp rất nhiều các loại thẻ tín dụng phù hợp dành cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Bình quân thu nhập chỉ từ 4 – 7 triệu đồng/ tháng, hạn mức thẻ cao, phí thường niên lại thấp.
Ngoài ra, ngân hàng cũng cung cấp những loại thẻ với dịch vụ cao cấp hơn, hạn mức có thể lên tới 1 tỷ đồng như các loại thẻ visa Gold, Platinum và Mastercard Platinum.
Ngân hàng VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng có nhiều thành tựu trên thị trường Việt Nam, đem đến cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất. Các chương trình của VPBank luôn mang đến cho khách hàng những cơ hội trải nghiệm và tận hưởng các ưu đãi hấp dẫn. Chí với mức thu nhập bình quân từ 5 – 7 triệu đồng/ tháng, bạn đã có thể sở hữu cho mình chiếc thẻ tín dụng VPBank với hạn mức lên tới 500 triệu đồng. Cụ thể là các loại thẻ Mastercard Mc2 Credit hay Lady.
Ngoài ra, ngân hàng cũng cung cấp thêm các loại thẻ tín dụng đặc biệt với hạn mức lên đến 1 tỷ đồng như Mastercard Platinum hay thẻ đồng thương hiệu như thẻ Vietnam Airlines – VPBank Platinum Mastercard.
Ngân hàng HSBC
Hạng mức thẻ tín dụng chuẩn của ngân hàng HSBC phù hợp dành cho các đối tượng khách hàng có mức thu nhập bình quân từ 6 triệu đồng/ tháng. Ngân hàng cung cấp các mức hạn mức hấp dẫn từ 12 triệu đồng đến 60 triệu đồng. Ngoài ra, khách hàng có thể nhận thêm các loại điểm thưởng cho mỗi lần chi tiêu, giao dịch để quy đổi thành quà tặng hoặc phiếu mua sắm.
Những khách hàng có mức thu nhập cao từ 12 triệu đồng đến 18 triệu đồng/ tháng thì có thể có mức hạn mức cao lên đến 1 tỷ đồng. Loại thẻ này được gọi là loại thẻ Premier World MasterCard®.
Ngân hàng VIB
Thẻ tín dụng tại ngân hàng VIB có rất nhiều loại, với nhiều ưu đãi hấp dẫn và phù hợp dành cho những đối tượng khách hàng khác nhau. Với nhiều chính sách hoàn tiền, thanh toán dễ dàng với hơn 33 triệu điểm có thể chấp nhận thẻ. Trung bình khách hàng chỉ cần có thu nhập từ 10 triệu đồng trở lên là có thể sở hữu được chiếc thẻ tín dụng VIB với hạn mức lên tới 200 triệu đồng. Thủ tục mở thẻ đơn giản, dễ dàng, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất.
Ngân hàng Sacombank
Với dòng thẻ tín dụng nội địa của ngân hàng thì khách hàng chỉ cần có mức thu nhập bình quân từ 3 triệu đồng đến 5 triệu đồng là đã có thể làm được. Khi sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng Sacombank, khách hàng sẽ được hưởng rất nhiều các ưu đãi đặc biệt về các dịch vụ như sân golf, nghỉ dưỡng tại khách sạn 5 sao, thời trang cao cấp,…
Các dòng thẻ tín dụng phổ biến của Sacombank như là dòng Family, Mastercard, Visa, JCB Car Card. Ngoài ra, còn các dòng thẻ tín dụng Platinum với hạn mức lên tới 1 tỷ đồng.
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank cũng là một trong các ngân hàng nhà nước lớn tại Việt Nam. Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm thẻ tín dụng với hạn mức hấp dẫn, đa dạng. Khách hàng chỉ cần có mức thu nhập từ 2,5 triệu đồng/ tháng là đã có khả năng mở thẻ tín dụng tại Vietinbank.
Các loại thẻ phổ biến tại ngân hàng như thẻ Premium Banking, Visa Signature, Cremium Visa, JCB, MasterCard, Mastercard Platinum Cashback, Visa Platinum.
Ngân hàng Tiên Phong
TPBank là ngân hàng trẻ, năng động và đầy đam mê, nhiệt huyết trên thị trường hiện nay. Ngân hàng cung cấp khá nhiều loại thẻ tín dụng với ưu đãi vô cùng tuyệt vời như các trải nghiệm dịch vụ sân golf, các dịch vụ hoàn tiền cho nhiều lĩnh vực khác nhau như y tế, giáo dục,….
Một số loại thẻ phổ biến tại TPBank như là World MasterCard Golf Privé, World MasterCard Club Privé, VISA Platinum, Gold, Classic, FreeGo, Signature.
Ngân hàng Citibank
Citibank là ngân hàng nổi tiếng về các dịch vụ mua sắm, giải trí, ăn uống có mức chiết khấu tốt. Với số tiền quy đổi được tự động tích lũy suốt các năm, các ưu đãi về ăn uống, mua sắm, du lịch lên tới 50%. Đồng thời, hạn mức tín dụng cao có thể lên đến 900 triệu đồng.
Với mức thu nhập từ 10 đến 15 triệu là bạn đã có thể mở thẻ tín dụng Citi Rewards, Citi®ACE Life®, Citi Cash Back. Với mức thu nhập từ 20 triệu đồng/ tháng trở lên thì bạn có thể làm thẻ Citi PremierMiles.
Ngoài ra, ngân hàng Citibank còn cung cấp các chương trình hỗ trợ vay tín dụng dành cho khách hàng qua thẻ đến 10 lần lương hoặc đối đa là 600 triệu đồng. Đặc biệt, dòng thẻ Citi Cash Back của ngân hàng giúp hoàn tiền mặt vô cùng tốt trên thị trường hiện nay.
Kết luận
Trên đây là những gì chúng tôi chia sẻ cho các bạn về thẻ tín dụng cũng như giúp bạn trả lời câu hỏi nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào. Mong rằng bài viết này chúng tôi đã có thể giúp bạn giải đáp các câu hỏi và thắc mắc. Cảm ơn bạn đã xem bài viết.
