Điều kiện, thủ tục mở thẻ tín dụng Vietcombank đơn giản, nhanh chóng

Có phải bạn đang muốn tìm hiểu các thông tin để mở thẻ tín dụng Vietcombank – một loại thẻ tín dụng đang được nhiều khách hàng ưa chuộng nhất hiện nay. Bài viết sau sẽ giới thiệu cho bạn chi tiết về thẻ tín dụng Vietcombank cũng như các hồ sơ, thủ tục về việc đăng ký để mở thẻ và các biểu phí khi sử dụng thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng Vietcombank là gì? Có mấy loại?

Khái niệm thẻ tín dụng Vietcombank

Thẻ tín dụng nói chung là một loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng sử dụng thẻ để thanh toán ngay cả khi tài khoản không còn tiền. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn “vay” ngân hàng thông qua thẻ này.

Mỗi thẻ tín dụng đều có giới hạn một khoản tiền nhất định. Đây là số tiền bạn có thể chi tiêu và thanh toán, ngân hàng cũng sẽ ấn định thời hạn trả nợ cho từng khoản vay và bạn phải hoàn trả số tiền đã sử dụng theo thỏa thuận của ngân hàng. Hạn mức tín dụng này tùy thuộc vào khả năng tài chính của chủ thẻ (thu nhập hàng tháng và tài sản đảm bảo).

Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có chức năng thanh toán quốc tế, có thể chấm Visa, MasterCard, American Express hay UnionPay…

Thẻ tín dụng Vietcombank là loại thẻ do ngân hàng Vietcombank và tổ chức thẻ tín dụng phối hợp phát hành để khách hàng sử dụng khi có nhu cầu. Thẻ tín dụng này cho phép người dùng chi tiêu trước rồi mới thanh toán, tùy theo thu nhập của người đó, Vietcombank sẽ cấp hạn mức tín dụng tương ứng trên thẻ. Sau 45 ngày miễn phí lãi suất, Vietcombank sẽ tính khoản vay theo quy định đã thỏa thuận với khách hàng khi làm thủ tục mở thẻ tín dụng.

Cấu trúc thẻ tín dụng

Mặt trước của thẻ tín dụng:

• Biểu tượng công ty phát hành thẻ quốc tế
• Logo: ngân hàng phát hành thẻ tín dụng
• Số thẻ, tên: in tên chủ thẻ
• Thời hạn hiệu lực của thẻ
• Các ký tự an toàn.

Mặt sau của thẻ tín dụng:

• Dải từ: Chứa thông tin được mã hóa theo một tiêu chuẩn thống nhất, chẳng hạn như: số thẻ, ngày hết hạn và các yếu tố kiểm tra bảo mật khác
• Ô chữ ký chủ thẻ
• Mã bảo mật thẻ (CVV).

Các loại thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank đang phát hành

• Thẻ Vietcombank Visa Standard
• Thẻ tín dụng Vietcombank JCB Standard
• Thẻ Vietnam Airlines American Express Platinum
• Bông sen vàng American Express
• Thẻ Vietcombank Visa Platinum
• Thẻ American Express của Ngân hàng Việt Nam
• Trước đây là Vietcombank Visa / Mastercard / JCB / Unionpay
• Thẻ Diamond Plaza Visa
• Thẻ Vietravel Visa
• Thẻ Vietcombank Saigon Centre-Takashimaya-Vietcombank Visa
• Thẻ Vietcombank Saigon Centre-Takashimaya-Vietcombank

Ưu điểm khi mở thẻ tín dụng Vietcombank

Giảm chi phí, tiện lợi và an toàn

Các giao dịch thanh toán bằng tiền mặt có các hạn chế sau:

• Có nhiều chi phí quản lý, chẳng hạn như kiểm đếm, vận chuyển…
• Khi chi trả có thể bị mất tiền do kiểm đếm bị sai sót
• Tiền mặt không mang lại lợi nhuận, không được hưởng lãi suất ngân hàng.

Vì vậy, khi làm thẻ tín dụng Vietcombank, bạn sẽ cố gắng hạn chế tối đa những hạn chế trên do sử dụng tiền mặt gây ra.

Hạn mức thẻ tín dụng cao

So với các loại thẻ tín dụng của ngân hàng khác thì hạn mức tín dụng của Vietcombank khá cao. Đối với thẻ tín dụng Vietcombank cá nhân, mỗi loại thẻ đều có hạn mức tín dụng riêng. Thẻ Visa Vietcombank có hai loại là thẻ tiêu chuẩn và thẻ vàng, hạn mức thẻ vàng có thể lên đến 300 triệu và thẻ bạch kim có thể lên đến 1 tỷ đồng.

Dễ dàng quản lý việc chi tiêu khi làm thẻ tín dụng Vietcombank

Với thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng có thể dễ dàng quản lý nguồn tiêu dùng của mình thông qua bảng sao kê hàng tháng và bảng tổng hợp tài khoản thẻ hàng năm do ngân hàng gửi đến. Không chỉ vậy, dịch vụ ngân hàng trực tuyến còn hỗ trợ khách hàng quản lý tài chính mọi lúc mọi nơi mà không cần đến trực tiếp ngân hàng.

Mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn

Khi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng có thể nhận được các phần thưởng sau:

Chủ thẻ Vietcombank được giảm thêm 10% trên tổng hóa đơn thanh toán tại Nine West Store.

Trên www.agoda.com/Vietcombank được giảm thêm 10% giá phòng khách sạn tại Việt Nam, Thái Lan, Nhật Bản và Hàn Quốc và giảm 7% tại các địa điểm khác trên ỨNG DỤNG Agoda khi quét mã QR để được giảm giá.

Có nhiều ưu đãi tại Lotte Duty Free: Được tặng thẻ thành viên hạng Gold ưu đãi của Lotte Duty Free, nhận nhiều ưu đãi giảm giá tại Lotte Duty Free, nhận voucher giảm giá tại các điểm tham quan nổi tiếng của Hàn Quốc: Lotte World được giảm 20%, Grevin Museum được giảm 20%, Seoul Sky Observatory được giảm 10%…

Giá trị đơn hàng trên 50 triệu đồng được giảm 10% khi mua nội thất Nhà Xinh, BoConcept, Calligaris.

Một số ưu đãi giảm giá khác trên Shopee, Tiki, Adayroi, Lazada … khi bạn mua sắm trực tuyến. Đó là, 15% giá trị giao dịch hoàn tiền, áp dụng cho giao dịch thẻ có giá trị từ 3 triệu đồng trở lên tại cửa hàng Zara tại Việt Nam, tối đa 2 triệu đồng / kỳ trả thưởng sử dụng thẻ Vietcombank Cash Plus Platinum American Card Express.

Điều kiện làm thẻ tín dụng Vietcombank

Điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank cần có những yếu tố nào? Dưới đây là những điều kiện và thủ tục cần thiết để sở hữu thẻ tín dụng Vietcombank.

Để đăng ký mở thẻ, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Điều kiện về độ tuổi: Khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên, có đủ năng lực pháp luật theo quy định của pháp luật.
• Điều kiện thu nhập: Khách hàng cần có mức lương tối thiểu từ 10 triệu đồng / tháng trở lên. Nếu trả lương qua tài khoản Vietcombank là 5 triệu đồng.

Ngoài ra, nếu lương của bạn bằng tiền mặt thì điều kiện phát hành thẻ tín dụng Vietcombank thông qua tài sản đảm bảo khác như sổ tiết kiệm, vay tín chấp VCB, vay tín chấp VCB.

Hồ sơ, thủ tục mở thẻ tín dụng Vietcombank

Khách hàng có thể ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank theo mẫu của ngân hàng. Các giấy tờ bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân như CMT hoặc hộ chiếu Việt Nam.
• Người nước ngoài cần có hộ chiếu và thị thực / thẻ tạm trú để thể hiện thời gian lưu trú còn lại tại Việt Nam.
• Chứng minh thu nhập
• Đăng ký thẻ tín dụng Vietcombank theo hình thức tín chấp: khách hàng chỉ cần các giấy tờ đơn giản như sao kê thu nhập 3 tháng gần nhất hoặc xác nhận của tổ chức công tác (bản chính, có xác nhận của đại lý)
• Đăng ký thẻ tín dụng Vietcombank theo hình thức bảo mật: Chủ thẻ cần có tài liệu chứng minh hình thức bảo mật, chẳng hạn như:

Đơn bảo lãnh (bản chính) cần theo mẫu quy định của ngân hàng.

Hợp đồng thế chấp (bản gốc).

Tài sản đảm bảo: tiền mặt, sổ tiết kiệm, tài khoản tiền gửi Vietcombank phong tỏa, trái phiếu chính phủ, trái phiếu đại lý tín dụng, giấy bạc có giá do Vietcombank / các ngân hàng / tổ chức tài chính phát hành khác …

Cách làm thẻ tín dụng Vietcombank

Làm thẻ tín dụng vietcombank tại quầy giao dịch

• Sau khi chuẩn bị xong hồ sơ, bạn đến chi nhánh ngân hàng Vietcombank gần nhất để được hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng Vietcombank cụ thể cách làm thẻ. Bạn cần lưu ý về giờ làm việc của ngân hàng Vietcombank và chủ động sắp xếp thời gian, công việc.
• Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn hoàn thành các thủ tục mở thẻ cần thiết
• Khách hàng nhận thẻ và đổi mã PIN theo hướng dẫn.

Đăng ký mở thẻ tín dụng vietcombank online

Ngoài việc đăng ký trực tiếp thẻ tín dụng tại quầy giao dịch Vietcombank, khách hàng còn có thể đăng ký làm thẻ tín dụng Vietcombank trực tuyến qua thiết bị có kết nối internet rất tiện lợi và nhanh chóng.

Cụ thể, khách hàng thực hiện theo hướng dẫn sau:

• Tìm kiếm thẻ tín dụng Vietcombank trên Internet.
• Chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bạn.
• Đăng ký thông tin thẻ tín dụng Vietcombank qua mạng.
• Chuyên viên tư vấn sẽ gọi điện hỗ trợ khách hàng chuẩn bị hồ sơ.
• Chuẩn bị và cung cấp hồ sơ: CMND, sao kê lương hoặc sao kê lương 3 tháng gần nhất và hợp đồng lao động còn hiệu lực. Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ và ra quyết định cấp thẻ tín dụng.
• Sau đó ngân hàng sẽ cấp một hạn mức nhất định và phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng.
• Thông báo cho khách hàng và gửi thẻ cho khách hàng.

Với sự hỗ trợ nhiệt tình của chuyên viên tư vấn, bạn sẽ được hướng dẫn cách làm thẻ tín dụng Vietcombank chính xác nhất. Ngoài ra, sau khi bạn đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, hồ sơ mở thẻ tín dụng trực tuyến Vietcombank sẽ được ngân hàng xét duyệt và cấp thẻ trong thời gian sớm nhất.

Biểu phí thẻ tín dụng Vietcombank

Phí thường niên khi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank

Phí thường niên thẻ tín dụng Vietcombank là khoản phí mà chủ thẻ phải trả cho ngân hàng để duy trì thẻ và sử dụng các chức năng hữu ích. Khi bạn đăng ký mở thẻ là miễn phí. Nhưng để sử dụng thẻ, bạn phải trả phí này.

Phí thường niên sẽ được tính hàng năm và sẽ có mức phí riêng cho từng loại thẻ tín dụng Vietcombank. Cấp thẻ càng cao phí thường niên càng cao.

Không chỉ ngân hàng Vietcombank thu phí thường niên mà tất cả các loại thẻ tín dụng ngân hàng khác cũng thu phí này. Vì vậy, nếu muốn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng, bạn phải chi trả các khoản phí này.

Dưới đây chúng tôi sẽ liệt kê mức phí thường niên của từng loại thẻ tín dụng Vietcombank hiện nay:

Đối với thẻ tín dụng quốc tế American Express

Cấp độ vàng:

• Thẻ chính: 400.000đ 1 thẻ 1 năm.
• Thẻ phụ: 200.000đ 1 thẻ 1 năm.

Cấp độ tiêu chuẩn:

• Thẻ chính: 200.000 VND / năm.
• Thẻ phụ: 100.000đ / năm.

Đối với thẻ tín dụng Vietnam Airlines / American Express

• Cấp độ vàng: 400.000 đồng / năm.
• Cấp độ tiêu chuẩn: 200.000 đồng / năm.

Các thẻ tín dụng Vietcombank khác

Cấp độ vàng:

• Thẻ chính: 200.000 VND / năm
• Thẻ phụ: 100.000đ / năm.

Cấp độ tiêu chuẩn:

• Thẻ chính: 100.000 VND / năm
• Thẻ phụ: 50.000 / năm.

Ngoài phí thường niên, khách hàng còn phải quan tâm đến các loại phí khác đối với thẻ tín dụng Vietcombank như:

• Phí phát hành thẻ nhanh: 50.000 VND / thẻ.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: 2,5% số tiền giao dịch.
• Phí thay đổi hạn mức thẻ tín dụng: 50.000 VNĐ.
• Phí xác nhận hạn mức tín dụng: 50.000 VNĐ.
• Chi phí thay đổi hình thức bảo lãnh: 50.000 VNĐ.
• Phí chấm dứt hoạt động thẻ: 45,454 VND / thẻ.
• Phí cấp lại mã PIN: 27.272 VND / thẻ.
• Phí rút tiền mặt: 3,64% số tiền rút.

Như chúng ta đã biết phí thường niên của thẻ tín dụng Vietcombank là để duy trì thẻ nên nếu khách hàng không thanh toán phí thường niên đúng hạn thì khách hàng sẽ không thể sử dụng các chức năng và tiện ích của thẻ. Ngoài ra, nếu không thanh toán phí trong vòng 15 ngày, thẻ sẽ tự động bị hủy và không thể sử dụng được nữa. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc và lưu ý đóng phí hàng năm đầy đủ cho ngân hàng.

Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank

Hiện nay lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank dao động từ 15% -18% / năm, so với lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng khác thì lãi suất của Vietcombank tương đối thấp.

Thông thường, Vietcombank sẽ miễn lãi cho bạn 45 ngày, sau khoảng thời gian này nếu khách hàng không thanh toán hết số dư nợ của kỳ trước thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi thẻ tín dụng Vietcombank của bạn.

Nếu bạn trả số tiền lãi chậm, khoản thanh toán thiếu sẽ bị tính lãi của tất cả các giao dịch đã xảy ra trong kỳ và sẽ được tính từ thời điểm giao dịch xảy ra. Ví dụ cụ thể về cách tính lãi thẻ tín dụng Vietcombank như sau:

Thẻ tín dụng Vietcombank của bạn được phát hành miễn lãi trong 45 ngày, thời hạn thanh toán từ ngày 1 đến ngày 30 hàng tháng, số tiền phải trả tối thiểu là 5% trên tổng dư nợ hoặc tối thiểu là 50.000 đồng.

Ví dụ về cách tính lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank:

• Ngày 5/1: Quý khách mua hàng trị giá 2.000.000 đồng.
• Ngày 31/01: Nhận hóa đơn thanh toán toàn bộ 2.000.000 VND vào ngày 15/02. Số tiền tối thiểu là 100.000 VND (5% là 100.000 VND trên 50.000 VND).
• Ngày 10/02: Mua hàng trị giá 400.000đ.
• Ngày 15/02: Thanh toán 100.000.000đ.
• Vào cuối tháng 2, khách hàng nhận được một hóa đơn bao gồm 4.000.000 VND đã thanh toán trong tháng Hai và tiền lãi trên số dư khả dụng (bao gồm 2.000.000 VND và 4.000.000 VND).
• Khách hàng không trả đủ lãi trong ngày 15/2 vẫn bị tính lãi 4 triệu đồng (không có quyền miễn lãi 45 ngày trong tháng 2).

Do đó khách hàng cần lưu ý chi tiêu và rút tiền hợp lý khi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank, để không bị tính lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng.

Những số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Sau đây là những lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng an toàn giúp khách hàng không mắc “bẫy” tài chính:

Kiểm soát chi tiêu

Người dùng thẻ tín dụng nếu không kiểm soát tốt việc tiêu dùng thì khả năng “vỡ nợ” là rất cao. Do đó, ngay khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn hãy thiết lập các quy tắc chi tiêu cho mình.

Vì vậy, để quản lý chi tiêu khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên đặt ra một mốc chi tiêu được chỉ định hàng tháng. Ngoài ra, bạn chỉ có thể sử dụng thẻ trong những trường hợp khẩn cấp hoặc mua hàng số lượng lớn.

Không nên rút tiền mặt

Một số thẻ tín dụng cho phép bạn rút tiền mặt trực tiếp tại máy ATM, nhưng tốt nhất bạn nên hạn chế sử dụng thẻ cho mục đích này. Khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn sẽ bị tính lãi suất ngay sau khi rút tiền, và tiền lãi sẽ tăng lên nhanh chóng.

Ngoài ra, bạn cũng không nên dùng tiền trong thẻ tín dụng để mua xe, sửa nhà, kinh doanh… vì lãi suất thẻ tín dụng khá cao, bạn sẽ phải trả một khoản tiền khá lớn.

Bảo mật thông tin thẻ

Bạn cần biết cách bảo mật thẻ tín dụng của mình an toàn hơn, vì thẻ tín dụng không cần nhập mã PIN (mật khẩu) khi thực hiện giao dịch tại quầy thanh toán. Do đó, nếu chẳng may làm mất thẻ hoặc bị lộ thông tin thẻ, những kẻ lừa đảo sẽ dễ dàng thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn.

Trong trường hợp này, ngay khi bị mất thẻ, vui lòng gọi ngay cho ngân hàng yêu cầu khóa thẻ. Ngoài ra, bạn nên xóa 3 số CSC (mã xác thực thẻ) ở mặt sau thẻ để hạn chế rủi ro rò rỉ thông tin.

Không nên mở quá nhiều thẻ

Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng sẽ khiến việc tiêu dùng của bạn trở nên chủ quan, không kiểm soát được mức tiêu dùng, hay quên trả nợ dẫn đến mất cân đối tài chính và khó trả nợ đúng hạn.

Điều này sẽ dẫn đến việc bị tính lãi trên số tiền bạn sử dụng từ thẻ, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất quá hạn, và dư nợ sẽ nhiều hơn. Vì vậy, bạn chỉ nên mở 1 hoặc 2 thẻ tín dụng thực sự yêu cầu kiểm soát chi tiêu và tiêu dùng hiệu quả.

Kết luận

Trên đây là bài viết hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng Vietcombank, cũng như lợi ích và biểu phí sử dụng của từng loại thẻ tín dụng Vietcombank. Khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng Vietcombank sẽ giúp cho cuộc sống của bạn tiện nghi hơn rất nhiều. Vậy bạn còn chờ đợi gì nữa mà không nhanh chóng mở thẻ tín dụng Vietcombank ngay hôm nay để trải nghiệm những tiện ích hấp dẫn đó.