Việc mở thẻ tín dụng VPBank giúp khách hàng thanh toán các dịch vụ mua sắm, ăn uống, du lịch,… một cách nhanh chóng, tiện lợi mà không cần phải dùng đến tiền mặt. Hơn nữa, Ngân hàng VPBank không những phát triển sản phẩm thẻ tín dụng VPBank có nhiều tiện ích mà còn mang lại nhiều ưu đãi.
Hiện nay để làm thẻ tín dụng VPBank thì rất dễ, không cần quá nhiều các bước thủ tục rườm rà. Tuy nhiên, nếu bạn là một người mới thì có thể chưa biết cách đăng ký thẻ tín dụng VPBank cũng như điều kiện và biểu phí sử dụng thẻ tín dụng VPbank như thế nào. Một số kinh nghiệm mà chúng tôi chia sẻ ngay sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những vấn đề này.
Thẻ tín dụng VPbank là gì?
Thẻ tín dụng VPBank là thẻ tín dụng do Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) liên kết với các thương hiệu quốc tế Visa, Mastercard đồng phát hành với mục đích dùng để thay thế thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt khi mua sắm.
Với tính năng “chi tiêu trước – trả tiền sau”, Ngân hàng VPbank cho phép bạn ứng trước một số tiền nhất định cho việc thanh toán các dịch vụ mua sắm hàng hóa và bạn phải trả lại số tiền này cho ngân hàng vào cuối kỳ hạn. Chủ thẻ tín dụng VPBank sẽ được miễn lãi suất trong 45 ngày đầu sử dụng dịch vụ. Sau thời gian miễn lãi này, lãi suất sẽ được tính cho các giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Các loại thẻ tín dụng VPBank
Thẻ tín dụng VPBank rất đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Mỗi loại thẻ đều có những đặc điểm và tính năng riêng. Hãy cùng xem Ngân hàng VPBank có những loại thẻ nào ở bên dưới nhé.
Thẻ tín dụng hoàn tiền
Thẻ hoàn tiền có chức năng hoàn tiền mỗi khi khách hàng sử dụng thẻ để giao dịch. Hiện tại, thẻ hoàn tiền VPBank Stepup hoàn tiền 5% cho các giao dịch trực tuyến, Grap, bảo hiểm, 2% cho các giao dịch ăn uống, xem phim và 3% cho các giao dịch còn lại.
Ngoài ra, còn có thẻ VPLady hoàn trả 5% giá trị giao dịch giáo dục, y tế, bảo hiểm và 2% giao dịch siêu thị.
Thẻ tích điểm
Thẻ Number 1, Mastercard MC2 và Mastercard Platinum là các loại thẻ tích điểm của VPBank. Khi khách hàng quẹt thẻ để giao dịch sẽ được tích lũy điểm, có thể quy đổi thành tiền mặt hoặc quà tặng.
Thẻ tích dặm bay
Nếu bạn thường xuyên di chuyển bằng máy bay thì thẻ VPBank đồng thương hiệu Vietnam Airlines sẽ là sự lựa chọn tốt nhất của bạn. Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua vé, bạn sẽ được tích điểm bông sen vàng. Số điểm tích lũy được dùng để sử dụng các dịch vụ của Vietnam Airlines và hưởng các ưu đãi tại phòng chờ VIP,…
Thẻ đồng thương hiệu giữa Mobifone và VPBAnk
Với thẻ đồng thương hiệu Mobifone, khách hàng sẽ được cộng 3 điểm cho mỗi giao dịch 1.000 đồng. Khi mua thẻ điện thoại Mobifone, bạn sẽ được tặng 20% giá trị thẻ cào vào thứ 4 hàng tuần.
Thẻ rút tiền mặt
Nếu bạn thường xuyên rút tiền từ thẻ tín dụng VPBank, bạn nên sử dụng thẻ được miễn phí rút tiền mặt. Khi ngân hàng ứng tiền trước cho bạn, họ sẽ không tính phí 4% số tiền rút ra.
Lợi ích khi mở thẻ tín dụng ngân hàng VPbank
Việc ra mắt dịch vụ phát hành thẻ tín dụng trực tuyến của VPBank đã nhận được sự hưởng ứng của nhiều khách hàng bởi ứng dụng này có nhiều ưu điểm để thu hút mọi đối tượng khách hàng.
Đăng ký nhanh trong 10 phút
Khi sử dụng dịch vụ này, khách hàng chỉ cần điền các thông tin cần thiết, sau đó tải thông tin bằng online.
Tất cả điều này sẽ diễn ra tự động và nhanh chóng trong vòng 10 phút, khách hàng có thể đăng ký mọi lúc mọi nơi kể cả ngày nghỉ, ngày lễ mà không cần phải đến ngân hàng làm việc.
Duyệt nhanh hồ sơ mở thẻ trong 24h
Hệ thống xét duyệt hồ sơ thẻ tín dụng của VPBank rất nhanh chóng, khách hàng nhận được kết quả chỉ trong vòng 24h làm việc. Sau thời gian này, bạn sẽ nhận được thông báo ứng dụng của bạn có thể làm thẻ hay không.
Phê duyệt hồ sơ làm thẻ hoàn toàn tự động
Hệ thống phát hành thẻ của VPBank sẽ tiếp nhận thông tin của khách hàng và duyệt thẻ hoàn toàn tự động, chính xác.
Miễn lãi suất tối đa 45 ngày
Nói chung, khoản tạm ứng trước của bạn sẽ không được tính lãi suất trong 45 ngày. Tuy nhiên, nếu sau 45 ngày mà bạn vẫn chưa trả khoản vay thì bạn sẽ bị tính lãi trên số tiền đã vay. Vì vậy, bạn phải tận dụng tốt 45 ngày này để tránh mất thêm lãi và tránh nguy cơ rơi vào cảnh nợ xấu ngân hàng.
Chương trình tích điểm thưởng đổi quà – VPBank Loyalty
Áp dụng chương trình này cho chủ thẻ MasterCard MC2 và MasterCard Platinum. Với mỗi 1.000 đồng chi tiêu, bạn sẽ nhận được 3 điểm cho thẻ MasterCard MC2 và 6 điểm cho thẻ MasterCard Platinum, nếu chi tiêu vào cuối tuần hoặc ở nước ngoài, bạn sẽ chỉ nhận được 1 điểm. Bạn có thể đổi điểm sang các sản phẩm khác như dịch vụ ăn uống, làm đẹp, du lịch, khách sạn,…
Hoàn tiền
Đăng ký thẻ tín dụng VPLady, VPBank StepUp, bạn được hoàn tiền 5% khi tiêu dùng bảo hiểm trên Bảo Việt, Manulife, PTI,… và mua sắm trực tuyến tại Lazada, Tiki, Adayroi,…Ngoài ra, bạn được hoàn tiền 2% khi ăn uống, xem phim tại Vuvuzela, Galaxy Cinema và hoàn tiền 0,3% cho tất cả phần còn lại giao dịch. Số tiền hoàn trả tối đa là 600.000 VNĐ/tháng.
Tích lũy dặm bay
Chỉ áp dụng cho Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPbank MasterCard Platinum. Với mỗi 25.000 VNĐ chi tiêu, bạn sẽ nhận được 1 dặm GLP (2 dặm khi chi tiêu trong VNA hoặc tại khu vực miễn thuế). Bạn có thể quy đổi dặm bay để lấy vé miễn phí.
Mua sắm online thoải mái
Căn cứ vào hạn mức, bạn có thể dễ dàng mua sắm những sản phẩm yêu thích trong và ngoài nước mà không cần lo lắng về số tiền trong tài khoản. Điều này rất phù hợp cho những khách hàng chưa có sẵn tiền trong thẻ để sở hữu những món đồ yêu thích.
Điều kiện làm thẻ tín dụng VPBank
Mọi cá nhân có thu nhập hàng năm trên 4,5 triệu đồng đều có thể đăng ký làm thẻ tín dụng VPBank. Nếu so với thẻ tín dụng đồng hạn mức của nhiều ngân hàng khác thì thẻ tín dụng VPBank có nhiều tính năng mở rộng hơn nhiều.
Tính đến thời điểm hiện tại, VPBank đã phát hành 5 thẻ tín dụng thương hiệu MasterCard cho mọi đối tượng khách hàng khác nhau, riêng thẻ Platinum Priority chỉ dành cho khách hàng ưu tiên của VPBank.
Để đăng ký thẻ tín dụng thành công, mọi khách hàng cần lưu ý những điều kiện mở thẻ tín dụng VPBank sau:
Điều kiện nhân thân
- Là người Việt Nam tuổi từ 22 đến 60 tuổi hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam.
- Đối với thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank, điều kiện phải là hội viên Bông sen vàng hạng Bạc trở lên.
Điều kiện thu nhập
Chứng minh thu nhập là điều kiện tiên quyết khi đăng ký làm thẻ tín dụng VPBank
| Thẻ tín dụng | Thu nhập tối thiểu | Hạn mức tín dụng của thẻ VPBank, phí thường niên |
| Thẻ Visa VPBank Platinum Travel Miles | 15 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 899.000 VNĐ (Thẻ phụ là 250.000 VNĐ) |
| Thẻ Cashback Mastercard Platinum | 15 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 899.000 VNĐ (Thẻ phụ là 250.000 VNĐ) |
| Thẻ Cashback Titanium Mastercard | 7 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 499.000 VNĐ (Thẻ phụ là 200.000 VNĐ) |
| Thẻ Number 1 | 4,5 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 30 triệu đồng, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 150.000 VNĐ (Thẻ phụ là không thu phí) |
| Thẻ Mastercard MC2 | 4,5 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 70 triệu đồng, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 299.000 VNĐ (Thẻ phụ là 150.000 VNĐ) |
| Thẻ đồng thương hiệu Mobifone – VPBank Classic MasterCard | 4,5 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 70 triệu/500 triệu/1 tỷ tương ứng với từng hạng thẻ. Được cấp tối đa 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 299.000 VNĐ (Thẻ phụ là 150.000 VNĐ) |
| Thẻ VPBank StepUp | 7 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 499.000 VNĐ (Thẻ phụ là 200.000 VNĐ) |
| Thẻ VPLady | 7 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 499.000 VNĐ (Thẻ phụ là 200.000 VNĐ) |
| Thẻ đồng thương hiệu Mobifone – VPBank Titanium MasterCard | 4,5 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 70 triệu/500 triệu/1 tỷ tương ứng với từng hạng thẻ. Được cấp tối đa 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 499.000 VNĐ (Thẻ phụ là 200.000 VNĐ) |
| Thẻ VPBank Platinum Mastercard (VPBank Loyalty) | 15 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 699.000 VNĐ (Thẻ phụ là 200.000 VNĐ) |
| Thẻ đồng thương hiệu Mobifone – VPBank Platinum MasterCard | 4,5 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 70 triệu/500 triệu/1 tỷ tương ứng với từng hạng thẻ. Được cấp tối đa 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 699.000 VNĐ (Thẻ phụ là 200.000 VNĐ) |
| Thẻ VN Airlines – VPBank Platinum Mastercard | 12 triệu đồng/tháng | Hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, được phát hành 3 thẻ phụ.
Phí thường niên 899.000 VND (Thẻ phụ không tính phí) |
Thủ tục mở thẻ tín dụng VPBank
Sau khi đáp ứng đủ điều kiện về thu nhập, để mở thẻ VPBank nhanh chóng khách hàng cần chủ động chuẩn bị hồ sơ làm thẻ tín dụng VPBank và mang theo các loại giấy tờ sau (chỉ cần một loại giấy tờ trong các giấy tờ):
- Giấy tờ chứng minh thông tin cá nhân: CMND/ Hộ chiếu/ Thẻ Chứng minh quân đội.
- Giấy tờ chứng minh về thông tin cư trú: Hộ khẩu/ Bằng lái xe.
- Giấy tờ chứng minh chỗ ở hiện tại: Sổ đăng ký tạm trú dài hạn/ Giấy thông báo/ Bảng sao kê thẻ tín dụng/ Sao kê lương/ Hóa đơn dịch vụ
- Giấy tờ chứng minh công việc: Hợp đồng lao động/Quyết định tăng lương (bổ nhiệm)/Giấy đăng ký kinh doanh
- Giấy chứng minh tài chính: Sao kê tài khoản lương/Phiếu kê lương (áp dụng cho khách hàng làm việc trong cơ quan nhà nước)/ Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/ phiếu thu/ Ảnh thẻ ngân hàng khác (áp dụng cho khách hàng có 3 thẻ tín dụng ngân hàng khác trở xuống)
Nếu không tính đối tượng ưu tiên thì mức thu nhập làm thẻ tín dụng VPBank 4,5 triệu/tháng là rất thấp, vì thu nhập bình quân của các thẻ tín dụng ngân hàng khác phải trên 5 – 6 triệu/tháng (trừ các khách hàng ưu tiên như cán bộ công chức, nhân viên ngân hàng, giáo viên hoặc giảng viên trường học, trung tâm dạy nghề, trung tâm ngoại ngữ, bác sĩ,… thì điều kiện thu nhập để mở thẻ chỉ từ 2 triệu đồng/tháng).
Cách đăng ký mở thẻ tín dụng VPBank
Để mở thẻ tín dụng VPBank, bạn có 2 hình thức đăng ký cơ bản là đăng ký trực tuyến trên website VPBank hoặc đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch VPBank để đăng ký với giao dịch viên VPBank.
Đăng ký làm thẻ tại quầy
Theo cách truyền thống, khi đến trực tiếp ngân hàng để mở thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện theo 5 bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đăng ký mở thẻ tín dụng đầy đủ
- Bước 2: Tìm chi nhánh/ PGD VPBank gần nhất
- Bước 3: Điền vào mẫu đăng ký thẻ tín dụng tại bất kỳ quầy ngân hàng VPBank
- Bước 4: Nhân viên ngân hàng VPBank kiểm tra hồ sơ
- Bước 5: Sau 10-15 ngày, bạn đến ngân hàng để nhận thẻ
Đăng ký mở thẻ tín dụng VPbank online
Hướng dẫn cách làm thẻ VPbank online theo 3 bước đơn giản như sau:
Bước 1: Bạn truy cập website của VPBank https://cards.vpbank.com.vn để đăng ký. Chọn “MỞ THẺ NGAY”.
Bước 2: Điền thông tin
Sau khi truy cập trang web và nhấp vào “MỞ THẺ NGAY”, bạn bấm “BẮT ĐẦU NGAY” để đăng ký, hoặc bạn điền số điện thoại vào ô bên phải để kiểm tra trạng thái đăng ký hoặc hoàn tất đăng ký.
Nếu bạn mới đăng ký làm thẻ VPbank online lần đầu, bạn cần điền chính xác thông tin và đăng tải chính xác thông tin cá nhân lên trang web VPBank.
Bạn điền đầy đủ thông tin liên hệ và tải hồ sơ lên hệ thống, thông tin nên điền chính xác với CMND/CCCD, hồ sơ còn rõ ràng, không bị mờ số hoặc bị rách/nát.
Bước 3: Sau khi hoàn tất đăng ký, tầm 10-15 ngày nhân viên VPBank sẽ duyệt và liên hệ với bạn để giao thẻ tại nhà miễn phí.
Biểu phí làm thẻ & sử dụng thẻ
Nhằm đảm bảo khách hàng duy trì các dịch vụ và quyền lợi khi sử dụng thẻ, VPBank đưa ra biểu phí sau. Bao gồm:
Phí phát hành thẻ
Hiện tại, hầu hết các loại thẻ tín dụng của VPBank đều được phát hành miễn phí. Chỉ riêng thẻ World MasterCard và World Lady MasterCard được phát hành áp dụng với mức phí 1.000.000 VNĐ. Ngoài ra, trong trường hợp phát hành lại hoặc thay thế thẻ, VPBank sẽ được tính phí như sau:
- Phát hành lại khi thẻ bị mất hoặc thất lạc: Tính phí 200.000 VNĐ/thẻ áp dụng cho những loại thẻ như VPBank No.1 MasterCard, thẻ MC2 Credit, Lady Credit, StepUp Credit, thẻ VN Airline VPBank Platinum Credit, Vpbank Platinum Credit, Mobifone – VPBank Classic MasterCard, Mobifone – VPBank Platinum MasterCard và Mobifone – VPBank Titanium MasterCard. Các thẻ còn lại là miễn phí.
- Thay thế thẻ do bị hư hỏng: 2 loại thẻ World MasterCard và World Lady MasterCard được phát hành miễn phí. Các loại thẻ khác phí 150.000đ/thẻ. Nếu thẻ hết hạn sẽ được phát hành lại miễn phí.
Phí thường niên
Ngân hàng VPBank chỉ thu phí thường niên đối với 2 loại thẻ chính và thẻ phụ
Ngân hàng VPBank thu phí thường niên đối với 2 loại thẻ chính và thẻ phụ, áp dụng thu phí quy định với các dòng thẻ như sau:
| Tên thẻ | Phí thường niên thẻ tín dụng của VPbank | |
| Thẻ chính | Thẻ phụ | |
| Thẻ VPBank No.1 MasterCard | 150.000 VNĐ | Không thu phí |
| Thẻ MC2 Credit | 299.000 VNĐ | 150.000 VNĐ |
| Thẻ Lady Credit | 499.000 VNĐ | Không thu phí |
| Thẻ StepUp Credit | 499.000 VNĐ | 200.000 VNĐ |
| Thẻ Vpbank Platinum Credit | 699.000 VNĐ | 250.000 VNĐ |
| Thẻ VN Airlines – VPBank Platinum Credit | 899.000 VNĐ | Không thu phí |
| Thẻ đồng thương hiệu Mobifone – VPBank Classic MasterCard | 299.000VNĐ | 150.000 VNĐ |
| Thẻ đồng thương hiệu Mobifone – VPBank Titanium MasterCard | 499.000 VNĐ | 200.000 VNĐ |
| Thẻ đồng thương hiệu Mobifone – VPBank Platinum MasterCard | 699.000 VNĐ | 250.000 VNĐ |
| Thẻ World MasterCard | 1.500.000 VNĐ | Không thu phí |
| Thẻ World Lady MasterCard | 1.500.000 VNĐ | Không thu phí |
Phí giao dịch
Phí giao dịch thẻ VPBank bao gồm phí ứng tiền mặt và phí xử lý giao dịch quốc tế:
- Phí ứng tiền mặt: Đối với thẻ VPBank No.1 MasterCard thì bị tính phí 0% tại ATM VPBank, thẻ Mobifone VPBank Classic MasterCard tính phí 0%, tất cả các thẻ tín dụng VPBank khác sẽ tính phí 4% trên tổng số tiền (tối thiểu 100.000 VND).
- Phí ứng xử lý giao dịch quốc tế không giao dịch bằng đồng Việt Nam: thẻ World MasterCard và World Lady MasterCard sẽ bị tính phí 2,5% giá trị giao dịch. Tất cả các thẻ tín dụng VPBank khác đều bị tính phí 3% giá trị giao dịch.
Phí rút tiền
Phí rút tiền mặt đối với các loại thẻ tín dụng VPBank là 4% số tiền rút, tối thiểu là 100.000 VND. Khách hàng có thể được rút 100% hạn mức khả dụng của thẻ VPBank. Duy nhất đối với dòng thẻ VPBank No1 MasterCard ưu tiên rút tiền mặt miễn phí tại tất cả các ATM VPBank trên toàn quốc.
Phí phạt khi chậm thanh toán
Khách hàng hoàn lại số tiền đã chi tiêu trong vòng 45 ngày của ngân hàng sẽ được miễn phí lãi suất hoàn toàn. Tuy nhiên, nếu khách hàng không hoàn lại đầy đủ hoặc phải trả ít nhất 5% số tiền cần thanh toán, khách hàng sẽ chịu một khoản phí phạt như sau:
- Thẻ VPBank No.1 MasterCard, MC2 Credit, Mobifone – VPBank Classic MasterCard giảm 5% với mức phí tối thiểu là 149.000 VND và tối đa là 999.000 VND.
- Thẻ Lady Credit, StepUp Credit, Mobifone – VPBank Titanium MasterCard phí 5% với mức tối thiểu 199.000 VND, tối đa 999.000 VND.
- Các loại thẻ còn lại bị tính phí 5% với mức tối thiểu là 249.000 VND và tối đa là 999.000 VND.
- Đặc biệt, đối với 2 thẻ World MasterCard và World Lady MasterCard, VPbank không thu bất kỳ khoản phí nào.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin chi tiết về điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng VPBank. Qua đó, các bạn cũng đã biết Ngân hàng VPBank luôn hỗ trợ làm thẻ tín dụng cho người có thu nhập hàng tháng trên 4,5 triệu đồng phải không nào. Vì vậy, chúng ta không có lý do gì để không tìm kiếm và lựa chọn một chiếc thẻ tín dụng VPbank phù hợp với nhu cầu tiêu dùng của mình.
