Các ngân hàng hiện có nhiều chương trình ưu đãi tiền gửi tiết kiệm để huy động vốn. Vậy tiền gửi tiết kiệm là gì, và đặc điểm của hình thức này là gì?
Đăng ký vay nhanh online – vài bước đơn giản, duyệt ngay tức thì, ưu đãi 0% lãi suất cho khách hàng mới đăng ký vay lần đầu, thời gian trả góp cũng linh hoạt theo từng khoản vay. Xem chi tiết tại đây:
Gửi tiết kiệm là gì?
Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư phổ biến hiện nay và được đánh giá là tương đối an toàn, ít rủi ro.
Khi sử dụng hình thức này, khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích chính là gửi tiết kiệm. Có nghĩa là, nó là tiền để riêng và không có kế hoạch sử dụng, không phải là tiền để chi tiêu hàng ngày, thanh toán cá nhân. Khách hàng sẽ thu được một khoản lợi nhuận nhất định từ ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng.
Xem thêm: 11+ app vay tiền online nhanh lãi suất thấp chỉ cần CMND
Gửi tiết kiệm có đặc điểm gì?
Thời hạn gửi tiền linh hoạt
Khách hàng gửi tiết kiệm của ngân hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tùy theo nhu cầu của mình (kỳ hạn 3, 6, 9 hay 12 tháng…)
Ngày cuối cùng của mỗi kỳ gửi tiền được gọi là ngày đáo hạn. Khi đó, bạn sẽ nhận được lãi suất từ ngân hàng.
Tuy nhiên, tùy theo nhu cầu, bạn có thể gửi vô thời hạn và tất toán bất cứ lúc nào.
Đa dạng sản phẩm gửi tiết kiệm
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai nhiều sản phẩm tiết kiệm nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiết kiệm của khách hàng. Các sản phẩm phổ biến:
- Không kỳ hạn
- Có kỳ hạn
- Online
- Trả góp
Có lãi suất khi gửi tiết kiệm
Lãi suất là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng gửi tiết kiệm. Hiện mặt bằng lãi suất VND bình quân của các ngân hàng được duy trì ở mức 6,8% cho kỳ hạn 12 tháng. Nhìn chung, mức sinh lời của hình thức gửi tiết kiệm không cao nhưng so với các hình thức đầu tư khác thì có thể đảm bảo an toàn, tránh rủi ro.
Sổ tiết kiệm
Sổ tiết kiệm là một loại giấy tờ chứng minh số tiền tiết kiệm được và giúp bạn quản lý tài khoản tiết kiệm một cách hiệu quả. Vì vậy, trước khi nhận sổ tiết kiệm, khách hàng phải kiểm tra thông tin cá nhân trên sổ tiết kiệm và có trách nhiệm lưu giữ để tránh mất mát, hư hỏng.
Xem thêm: 11+ ngân hàng vay tín chấp tốt nhất? Lãi suất thấp nhất 2022
Lãi suất gửi tiết kiệm
Theo Thông tư 14/2017 / TT-NHNN ngày 29/09/2017, bắt đầu từ ngày 01/01/2018, cơ sở tính lãi sẽ dựa trên 365 ngày trong năm, thay vì 360 ngày trước đây. Do đó, công thức tính lãi đặc biệt đối với tiền gửi của BIDV và các ngân hàng thương mại nói chung sẽ được áp dụng như sau:
Số tiền lãi trong 1 ngày = Số dư thực tế x lãi suất / 365
Số tiền lãi trong kỳ tính lãi = tổng số tiền lãi hàng ngày cho tất cả các ngày trong kỳ tính lãi / 365
Đối với tỷ lệ cho vay trên số tiền gửi có số dư thực tế được duy trì hơn 1 ngày trong thời gian cộng dồn lãi, công thức đơn giản sau được sử dụng để tính lãi:
Số tiền lãi = Tổng (Số ngày duy trì số dư thực tế x Số dư thực tế x Lãi suất) / 365
Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp
Cách phân biệt tiền gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay
Ba loại tiền gửi phổ biến nhất hiện nay là tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, hầu hết mọi người đều bị nhầm lẫn nghiêm trọng bởi ba loại. Cách phân biệt như sau:
- Gửi tiết kiệm là khi bạn phải trực tiếp mang tiền và giấy tờ tùy thân đến giao dịch ngân hàng để gửi tiền và bạn sẽ nhận được sổ tiết kiệm (hay còn gọi là thẻ tiết kiệm). Để sổ tiết kiệm hết hạn hoặc rút tiền sớm, bạn cũng phải mang theo CMND và sổ tiết kiệm đến phòng giao dịch để rút tiền.
- Gửi tiền không kỳ hạn là bạn chỉ cần có một tài khoản thanh toán để bỏ tiền vào và hàng tháng bạn sẽ nhận được lãi suất tính theo lãi suất không kỳ hạn (lãi suất rất thấp nên số tiền lãi ít) được cộng thẳng vào tài khoản của bạn.
- Gửi tiền không kỳ hạn có nghĩa là bạn có tài khoản tại ngân hàng và sử dụng số tiền trong tài khoản để gửi tiền cố định trực tuyến (Online) thông qua Internet Banking, Mobile Banking, BankPlus … miễn là bạn đăng ký một trong các tài khoản ngân hàng điện tử.
Khi gửi tiền qua các kênh này, bạn có thể gửi tiền bất cứ lúc nào, chỉ cần đến ngân hàng nộp hồ sơ, chọn mục tiền gửi tiết kiệm, chọn phương thức gửi, kỳ hạn gửi, số tiền gửi rồi nhấn gửi. Mỗi lần gửi, bạn sẽ nhận được một tài khoản tiết kiệm mới, hoàn toàn độc lập với tài khoản tiết kiệm trước đó, các tài khoản tiết kiệm này được lưu giữ trên hệ thống ứng dụng của ngân hàng và bạn có thể kiểm tra hoặc rút tiền bất cứ lúc nào.
Mẹo giúp gửi tiết kiệm hiệu quả
Chọn sản phẩm phù hợp
Đầu tiên, khách hàng nên cân nhắc khả năng tài chính của mình để lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp. Số tiền bạn muốn tiết kiệm là tiền tiêu vặt hay là một khoản cố định được khấu trừ vào lương hàng tháng? Câu hỏi này có thể giúp bạn chọn phương thức gửi phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Có nhiều cách gửi tiết kiệm:
- Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là hình thức tiết kiệm mà người gửi tiền không phải cam kết thời gian rút tiền.
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Người gửi đặt thời gian hoàn vốn, tuy nhiên trong một số trường hợp người gửi có thể rút trước hạn nhưng với lãi suất thấp hơn.
- Gửi tiết kiệm bậc thang: Là hình thức mà người gửi được nhận lãi suất tăng dần theo số dư trong tài khoản, số tiền càng lớn lãi suất càng cao.
- Gửi tiết kiệm gửi góp tích lũy: Đây là hình thức gửi tiết kiệm mà khách hàng có thể tích lũy nhiều lần trong kỳ gửi để sử dụng cho những lần sau.
Tính linh hoạt và đa dạng của phương thức gửi tiền này đảm bảo an toàn cho nhiều khách hàng khác nhau về khả năng duy trì tiền gửi của họ. Tuy nhiên, bạn cũng nên chủ động dành ra khoản tiền này mỗi tháng để đảm bảo việc tiết kiệm không bị gián đoạn.
Chọn ngân hàng uy tín
Sự xuất hiện của hàng loạt ngân hàng đôi khi có thể khiến bạn bối rối khi lựa chọn dịch vụ, vì ngân hàng nào cũng được quảng cáo là tốt và uy tín.
Vì vậy bạn cần hiểu rõ về ngân hàng mà bạn sẽ lựa chọn từ nhiều khía cạnh như đọc báo cáo các thông tin liên quan dựa trên phản hồi từ những khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Tài chính hàng quý, hàng năm… Thường được công bố trên website của họ hoặc trực tiếp trải nghiệm dịch vụ tư vấn của họ để có những góc nhìn nhiều chiều hơn.
Nói chung, khi lựa chọn một ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm, người ta thường dựa trên 2 yếu tố là an toàn và lãi suất.
An toàn
Hiện nay, ngân hàng được chia thành ba nhóm cơ bản:
- Nhóm 1: Ngân hàng thương mại nhà nước Agribank, Vietinbank, BIDV và Vietcombank
- Nhóm thứ hai: Ngân hàng TMCP: Sacombank, VPBank,Đông Á, Á Châu Bank…
- Nhóm 3: Ngân hàng Citibank, Shinhan Bank, Indovinabank, Maybank Standard Chartered và các ngân hàng TNHH nước ngoài khác …
Về mặt an toàn, do có sự hỗ trợ trực tiếp của nhà nước nên nhóm ngân hàng thương mại nhà nước luôn đứng đầu, tiếp đến là nhóm thứ hai và nhóm thứ ba.
Lãi suất
Các ngân hàng thuộc Nhóm 1 được đánh giá là an toàn nhất, nhưng lãi suất tiết kiệm nhìn chung ít biến động, đặc biệt thấp hơn so với các ngân hàng Nhóm 2. Lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng Nhóm 2 có nhiều biến động, nhưng cao hơn nhiều so với các ngân hàng Nhóm 1. Đặc biệt đối với nhóm 3, tỷ lệ tiết kiệm VND thấp hơn nhiều so với các ngân hàng trong nước.
Lãi suất gửi tiết kiệm
Đối với hầu hết những người tiết kiệm, lãi suất là yếu tố số một. Sự cạnh tranh về lãi suất huy động giữa các ngân hàng có thể coi là một tín hiệu đáng mừng giúp bạn có nhiều lựa chọn hơn, nhưng cũng có lúc khiến bạn bối rối vì mức chênh lệch thường không cao.
Khách hàng nên sử dụng lãi suất kép để được hưởng lợi nhiều nhất từ lãi suất tiết kiệm trên khoản tiền gửi ban đầu. Lãi kép (hay còn gọi là lãi kép) có nghĩa là sau khi khách hàng gửi một khoản tiền gửi thì cả lãi và gốc đều được trả lại. Tiền lãi này được cộng vào vốn và được sử dụng để tiết kiệm tiếp để kiếm lãi cao hơn trong chu kỳ tiếp theo.
Tận dụng chương trình ưu đãi của ngân hàng
Để có được khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ, nhiều ngân hàng thường áp dụng các chương trình ưu đãi hấp dẫn như bốc thăm, bốc thăm, tặng quà tiết kiệm,… đồng thời gửi tiền an toàn, lãi suất thì còn gì tuyệt hơn khi cho những món quà.
Đảm bảo đúng thông tin cá nhân
Thông tin cá nhân như số CMND, tên chủ tài khoản hoặc chữ ký là rất quan trọng và thường được sử dụng trong các giao dịch giữa bạn và ngân hàng của bạn.
Nếu khách hàng nhập sai thông tin trên sổ tiết kiệm sẽ có nguy cơ bị mất tiền gửi hoặc không rút được tiền khi tất toán sổ tiết kiệm. Vì vậy, bạn phải kiểm tra thông tin thật kỹ, khi thấy thông tin không chính xác cần liên hệ ngay với ngân hàng nơi mở tài khoản để sửa lại thông tin.
Kiểm tra thường xuyên số dư tài khoản tiền gửi
Đây là việc cần làm và phải thực hiện thường xuyên để đề phòng những rủi ro như thất thoát tiền vốn. Việc kiểm tra số dư có thể được thực hiện dễ dàng và nhanh chóng thông qua tài khoản ngân hàng điện tử đã đăng ký với ngân hàng.
Chú ý giữ sổ tiết kiệm
Sổ tiết kiệm là giấy tờ quan trọng để chứng minh bạn đã gửi tiền, hãy cất giữ an toàn.
Nếu sổ cái bị mất thì phải báo ngay cho ngân hàng. Nếu không, những kẻ lừa đảo có thể giả mạo chữ ký và CMND để rút toàn bộ số tiền trong sổ. Điều đó cũng có nghĩa là bạn không nên cho bất kỳ ai mượn sổ tiết kiệm của mình.
Cân nhắc khi chọn gửi tiết kiệm Online
Nếu bạn chọn gửi tiền trực tuyến, bạn cần phải lưu ý các yếu tố bảo mật khi thực hiện bất kỳ giao dịch trực tuyến nào. Không truy cập các trang web lạ, sử dụng phần mềm quét vi rút uy tín và luôn cập nhật phiên bản mới hơn. Đồng thời, kịp thời nhận được thông báo mở tài khoản tiết kiệm của ngân hàng để kịp thời phòng ngừa rủi ro.
Trên đây là toàn bộ kiến thức về gửi tiết kiệm ngân hàng. Hy vọng chúng tôi đã mang tới cho bạn những thông tin hữu ích về hình thức tiết kiệm này và có cho mình những quyết định tài chính đúng đắn.
