Câu hỏi “fintech là gì?” đã bùng nổ kể từ khi làn sóng khởi nghiệp tập trung vào fintech nổi lên sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. fintech đã trở thành hình ảnh thu nhỏ của cuộc cách mạng kỹ thuật số, được đồn đại là sẽ biến đổi, cách mạng hóa cách thức hoạt động của ngân hàng. Dưới đây là bài viết giúp các bạn giải đáp được câu hỏi fintech là gì và tổng hợp chi tiết thông tin về fintech từ A-Z.
Đăng ký vay nhanh online – vài bước đơn giản, duyệt ngay tức thì, ưu đãi 0% lãi suất cho khách hàng mới đăng ký vay lần đầu, thời gian trả góp cũng linh hoạt theo từng khoản vay. Xem chi tiết tại đây:
Vậy chính xác thì fintech là gì?
Fintech là sự kết hợp giữa 2 yếu tố: Finance (tiền tệ, tài chính) và Technology (công nghệ), tạm hiểu là công nghệ tài chính. Nói một cách đơn giản, fintech đề cập đến việc sử dụng đổi mới công nghệ cho các dịch vụ và hoạt động tài chính. Fintech không bắt nguồn từ các hệ thống tiền tệ hiện có mà nó phát triển bằng sự xâm lấn của các hệ thống tiền tệ đó bởi công nghệ thông tin.
Cũng có thể hiểu rằng fintech ở đây là các sản phẩm, ứng dụng, dịch vụ, quy trình… mới của công nghệ được áp dụng cho thị trường tài chính. Qua đó giúp tăng hiệu quả và cải thiện các dịch vụ và sản phẩm tài chính cho thời đại Internet, giúp người tiêu dùng đáp ứng mọi nhu cầu của họ dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Vậy, nếu một công ty tài chính bắt đầu áp dụng công nghệ vào hoạt động của mình, nó có được định nghĩa là fintech không?
- Câu trả lời là không. Chúng tôi gọi đó là ứng dụng công nghệ thông tin vào các công ty tài chính, và chắc chắn không được gọi là fintech
- Fintech được sử dụng trong tình huống ngược lại: một công ty về Công nghệ thông tin triển khai dịch vụ trong lĩnh vực tài chính tiền tệ.
Ví dụ:
- Ngân hàng A vừa ra mắt ứng dụng di động cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng di động thì không phải là fintech.
- Công ty X đưa công nghệ bảo mật dữ liệu mới vào dịch vụ ví điện tử của một số ngân hàng nhằm mang đến cho người dùng dịch vụ tiện lợi và an toàn thì được gọi là fintech.
Xem thêm: 29+ App Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần CMND Uy Tín Lãi Suất Thấp
Đặc điểm nổi bật của công nghệ tài chính fintech
Vậy đặc điểm của fintech là gì? Fintech trong ngân hàng là sự hỗ trợ với các dịch vụ chuyển tiền và thanh toán. Với lĩnh vực tài chính, fintech là dịch vụ kết nối người có nhu cầu với bên cho vay mà không cần gặp trực tiếp. Tất cả các quy trình đăng ký và hoàn thành thủ tục, xét duyệt yêu cầu,… đều được thực hiện bởi công ty cho vay fintech, đăng ký online 100%.
Các công việc fintech dựa trên trí tuệ nhân tạo vô cùng thông minh có thể xác định, phân tích và gợi ý các nhu cầu và dịch vụ tài chính thông qua một hệ thống thuật toán thông minh do chính công ty xây dựng. Fintech là sự khởi đầu của công nghệ tài chính 4.0, chuyển đổi thói quen của người tiêu dùng từ trực tiếp sang trực tuyến.
Với fintech, có thể dễ dàng giúp chuyển đổi nguồn nhân lực tài chính trong tương lai. Bạn không chỉ phải giỏi kiến thức chuyên môn mà còn phải am hiểu và làm được những công việc liên quan đến công nghệ thông tin. Nguồn nhân lực không được sử dụng nhiều như trước mà một người có thể hỗ trợ nhiều khách hàng cùng một lúc.
Xem thêm: 25+ Dịch Vụ Hỗ Trợ Cho Vay Tiền Nóng Gấp Online Có Tiền Ngay
Ưu điểm của công nghệ tài chính fintech là gì
Công nghệ fintech này có thể mang lại những lợi ích cụ thể như:
- Thay đổi thị trường phân phối sản phẩm
- Dễ tiếp cận sản phẩm hơn
- Dễ dàng phân tích xu hướng hoạt động của khách hàng
- Cắt giảm lao động làm giảm chi phí đầu vào của tổ chức
- Giảm nguy cơ sai sót
- Tiết kiệm chi phí, hạ giá thành, hạ giá thành sản phẩm
Với sự phát triển của Cách mạng ngành công nghiệp 4.0, ngày càng nhiều người tiêu dùng sử dụng các sản phẩm và dịch vụ fintech. Các tổ chức tài chính truyền thống cũng đang phát triển các sản phẩm fintech bằng cách hợp tác với các công ty công nghệ.
Người dùng fintech là gì?
4 đối tượng chính ưu tiên sử dụng dịch vụ fintech là:
- Ngân hàng B2B
- Khách hàng doanh nghiệp
- B2C cho doanh nghiệp nhỏ
- người tiêu dùng nhỏ lẻ
Xu hướng sử dụng ngân hàng di động, sự gia tăng thông tin, dữ liệu và phân tích tài chính chính xác sẽ giúp bốn nhóm đối tượng giao tiếp, trao đổi và hợp tác với nhau theo những cách mới.
Fintech đã tác động như thế nào lên thị trường ngành tài chính?
- Fintech đã chuyển đổi các kênh phân phối và truyền thông của các sản phẩm và dịch vụ tài chính.
- Fintech hỗ trợ các ngân hàng và các tổ chức tài chính không cần giấy tờ
- Thị phần của các ngân hàng sẽ có xu hướng giảm để cho phép fintech phát triển
- Về thị trường lao động ngành tài chính ngân hàng sẽ có những thay đổi
Những sản phẩm nổi bật của Fintech là gì
Tiền điện tử – Bitcoin
Tiền điện tử Bitcoin là một trong những sản phẩm nổi bật trong ngành tài chính ngày nay bởi fintech. Nó là một loại tiền điện tử phi tập trung có thể được giao dịch trực tiếp thông qua các thiết bị kết nối internet như điện thoại di động và máy tính mà không cần thông qua một đơn vị tài chính.
Bitcoin có thể được sử dụng cho các giao dịch chung giữa nhiều quốc gia mà không cần kết nối các đơn vị thông qua ngân hàng hoặc trung gian.
Hiện nay, trên mạng có rất nhiều sàn giao dịch mua bán Bitcoin, được coi là một loại tiền thực có giá trị lưu thông, giá trị thanh toán hoặc dự trữ. Có thể nói đây là một thành tựu vô cùng nổi bật của công nghệ tài chính Fintech trong thời gian qua.
Ví điện tử
Ví điện tử là một tài khoản điện tử cho phép người dùng dễ dàng thanh toán mọi chi phí qua Internet, chẳng hạn như:
- Thanh toán cước và phí dịch vụ.
- Trả góp và vay tiêu dùng.
- Mua vé.
- Kiểm tra giá vàng
Ở Việt Nam, bạn có thể biết đến một số ví điện tử nổi tiếng như: Momo, Payoo, ViettelPay, Zalo Pay… còn trên thế giới. Nếu bạn cần mua sắm và chuyển tiền quốc tế, ví điện tử có thể được sử dụng ở bất kỳ quốc gia nào: Paypal, Airpay, Google Wallet, ebay …
Các khoản vay online
Giờ đây, việc vay vốn rất dễ dàng, bạn chỉ cần sử dụng một ứng dụng hay một trang web bất kỳ, sau đó đơn vị kết nối người vay với đơn vị cho vay, sau đó hai bên thống nhất các điều khoản… Một hình thức vay vốn hiệu quả nhất chính là vay hồ sơ online . Bạn chỉ cần chọn hồ sơ vay theo ý muốn, sau đó tiến hành chọn hạn mức, kỳ hạn và đăng ký hồ sơ tại đó.
Sau đó, bạn sẽ sớm nhận được khoản vay cần thiết. Số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn và có thể chuyển khoản trực tuyến khi thanh toán. Tại Việt Nam hiện nay có rất nhiều dịch vụ cho vay trực tuyến như: Doctordong, Senmo, Robocash, Uvay, Avay …
Hỗ trợ giao dịch chứng khoán
Trước đây, muốn giao dịch chứng khoán người dân phải đến trực tiếp sàn giao dịch để mua trực tiếp từ người bán. Nhưng giờ đây nhờ công nghệ fintech, những người có nhu cầu đầu tư chứng khoán có thể thực hiện trực tiếp, không cần thông qua môi giới, chỉ cần kết nối điện thoại hoặc máy tính với Internet.
So sánh các dịch vụ Gobear
Thay vì tìm kiếm thông tin về mọi công ty tài chính, giờ đây mọi người có thể sử dụng ứng dụng so sánh dịch vụ. Nổi bật hiện nay là Gobear – nền tảng giúp bạn có thể so sánh các dịch vụ tài chính lớn nhất nhì Châu Á. Công cụ này giúp những người có nhu cầu đầu tư hoặc tài chính tìm kiếm thông tin chính xác nhất.
Chuyển tiền trực tuyến
Mọi người có lẽ đã quá quen thuộc với các phương thức chuyển tiền truyền thống, nơi mà mọi giao dịch đều phải diễn ra trực tiếp tại ngân hàng. Nhưng hiện nay nhờ công nghệ fintech, người dân không cần đến ngân hàng mà có thể chuyển tiền bất cứ lúc nào khi ngồi tại nhà.
Thống kê các công ty công nghệ tài chính fintech
Hiện tại, các công ty fintech là nhà cung cấp dịch vụ chính chịu trách nhiệm chạy chương trình, thiết kế và tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính trên nền tảng internet và di động cho các ngân hàng và công ty tài chính. Trước đây, con số này là rất hiếm, nhưng hiện nay đã có 154 công ty fintech mở tại thị trường Việt Nam, con số ước tính lên đến 10.000 công ty fintech trên toàn cầu.
Theo Viện Nghiên cứu và Phát triển Công nghệ Ngân hàng, Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh, có 154 công ty fintech:
37 công ty kinh doanh thanh toán
25 công ty trong ngành cho vay
22 công ty làm việc trên blockchain, tiền điện tử và kiều hối
Trong đó, hơn 70% công ty fintech Việt Nam có vốn nước ngoài đến từ Hoa Kỳ, Yiying, Trung Quốc, Singapore, v.v.
Những thách thức đối với fintech Việt Nam
Bên cạnh cơ hội phát triển fintech fintech tại Việt Nam, còn nhiều thách thức:
Thứ nhất, các kênh pháp lý chưa hoàn thiện, đặc biệt là đối với các công nghệ mới. So với sự phát triển như vũ bão của công nghệ, thời gian cập nhật, sửa đổi, bổ sung pháp luật còn chậm.
Thứ hai, hạ tầng công nghệ của Việt Nam vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển của công nghệ cao, đặc biệt là công nghệ bảo mật.
Thứ ba, các công ty fintech thường gặp khó khăn trong việc định hình mô hình kinh doanh, mô hình quản trị và định hướng phát triển lâu dài, khiến công ty khó phát triển.
Thứ tư, nhận thức của người tiêu dùng về các sản phẩm fintech còn hạn chế, đôi khi tạo ra những “lỗ hổng bảo mật”. Người dân còn tối kỵ về việc bảo mật thông tin cá nhân như họ tên, số CMND, hộ chiếu, địa chỉ, ngày tháng năm sinh, số tài khoản,… làm tăng rủi ro rất lớn, không chỉ ảnh hưởng đến tài khoản của chính người tiêu dùng mà còn học viện Tài chính.
Các câu hỏi thường gặp
Tại sao fintech ngày càng phát triển mạnh mẽ ?
Fintech có sức mạnh định hình lại ngành tài chính. Hiện tại, các công ty cho vay đã và đang hoạt động theo mô hình P2P. Mô hình này giúp kết nối người vay và người cho vay trực tiếp thông qua hệ thống internet. Từ đó thể hiện khả năng hoạt động vô cùng hiệu quả, giúp giảm thiểu thời gian xác nhận khoản vay so với các ngân hàng truyền thống.
Nhiều ông lớn trên thị trường tài chính đang cố gắng áp dụng các loại tiền ảo như Bitcoin và Ethereum vào lĩnh vực thanh toán trực tuyến để thay thế tài sản truyền thống. Các phương thức thanh toán.
Nhiều người cho rằng fintech không thể thay thế hoàn toàn vai trò của các ngân hàng truyền thống vì những hạn chế sau:
Các hộ gia đình có thu nhập thấp thường không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng.
Sự lên xuống thất thường của các cổ phiếu fintech sẽ khiến nhiều người nghi ngờ tính ổn định và những rủi ro do fintech gây ra.
Bởi fintech cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, dẫn đến việc khách hàng không hiểu rõ ràng các quyền và nghĩa vụ của họ
Vẫn còn nhiều vấn đề liên quan đến tính bảo mật và chính xác của hệ thống tài chính Fintech chưa được củng cố và đảm bảo.
Tuy nhiên, cho đến ngày nay, fintech vẫn được coi là một trong những lĩnh vực tài chính an toàn và uy tín trong và ngoài nước.
Kết luận
Trên đây là bài viết “ Fintech là gì và tổng hợp chi tiết thông tin về fintech từ A-Z” Hi vọng qua việc giải đáp fintech là gì và cung cấp những thông tin ở trên về fintech sẽ giúp mọi người hiểu thêm về công nghệ tài chính này để từ đó hỗ trợ công việc cũng như nhu cầu hàng ngày của bạn một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất.
