Với chức năng thanh toán trước, trả tiền sau thẻ tín dụng đã trở thành loại thẻ ngân hàng được nhiều khách hàng sử dụng. Vậy điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng được yêu cầu như thế nào? Trong bài viết này chúng tôi sẽ liệt kê những điều kiện bắt buộc mà bạn cần đáp ứng để có thể sử dụng tấm thẻ thanh toán quyền năng này, hãy theo dõi nhé!
Đăng ký vay nhanh online – vài bước đơn giản, duyệt ngay tức thì, ưu đãi 0% lãi suất cho khách hàng mới đăng ký vay lần đầu, thời gian trả góp cũng linh hoạt theo từng khoản vay. Xem chi tiết tại đây:
Thẻ tín dụng là gì, thông tin cơ bản về thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng được biết đến như là hình thức tiêu trước trả sau vô cùng tiện lợi. Bởi vậy nó được nhiều khách hàng đăng ký sử dụng. Bạn đã biết rõ về dịch vụ này chưa, hãy cùng kiểm chứng những thông tin bạn biết về thẻ tín dụng đã chính xác chưa nhé?
Xem thêm: Thẻ visa là gì? Nên làm thẻ visa của ngân hàng nào?
Thẻ tín dụng là gì, thông tin cơ bản về thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng hay Credit Card, là tấm thẻ ngân hàng cho phép bạn thực hiện chức năng thanh toán trước, trả tiền sau. Để mở thẻ khách hàng cần đáp ứng được một số điều kiện mở thẻ tín dụng. Sau đó, dựa vào tình hình tài chính, lịch sử giao dịch và yêu cầu của khách hàng mà ngân hàng sẽ cấp thẻ tín dụng với hạn mức nhất định.
Chu kỳ ghi nợ của thẻ là 45 ngày, trong khoảng thời gian này những khoản chi đều không tính lãi. Bạn có thể hình dung nó giống như hình thức ngân hàng cho bạn “tạm vay” và hẹn ngày trả cố định.
Đến ngày thanh toán quy định, người dùng phải có trách nhiệm thanh toán đầy đủ số dư nợ đã chi tiêu. Số dư nợ sẽ được ngân hàng thông báo cho khách hàng thông qua SMS, email hoặc thư tín. Sau thời hạn nếu khách hàng không thanh toán, ngân hàng sẽ tính lãi như thỏa thuận đã ký trên hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn cho phép khách hàng rút tiền mặt. Tuy nhiên hình thức này có lãi suất rất cao. Vậy nên trong trường hợp không cần thiết tốt nhất chúng ta không nên sử dụng dịch vụ này.
Xem thêm: Thẻ VISA Vietcombank là gì? Các loại thẻ VISA Vietcombank
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ có điểm gì khác nhau?
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ tuy có chung một vài chức năng nhưng lại là 2 loại thẻ hoàn toàn khác nhau. Thẻ tín dụng được cấp độc lập cho khách hàng. Nghĩa là khách hàng chỉ cần đủ điều kiện làm thẻ tín dụng thì sẽ được cấp thẻ mà không cần mở tài khoản tại ngân hàng đó.
Còn thẻ ghi nợ là thẻ liên kết với tài khoản của khách hàng tại ngân hàng. Khách hàng bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng thì mới được cấp thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ không có hạn mức, khách hàng thực hiện giao dịch chi tiêu trong phạm vi số tiền có trong tài khoản.
Với thẻ ghi nợ, khách hàng có thể thực hiện: thanh toán, rút tiền hay chuyển khoản tại ATM hoặc tại POS.
4 điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng mới nhất 2022
Với nhiều chức năng và tính tiện dụng, thẻ tín dụng hay Credit card được sử dụng ngày càng phổ biến. Tuy nhiên để mở được tấm thẻ này, khách hàng cần phải đáp ứng điều kiện mở thẻ tín dụng theo quy định của từng ngân hàng. Trong đó có 4 điều kiện cơ bản để mở thẻ tín dụng mà tất cả ngân hàng đều yêu cầu đó là:
Thông tin cá nhân rõ ràng và cung cấp đầy đủ giấy tờ tùy thân
Khách hàng sử dụng dịch vụ phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam. Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi và bắt buộc chủ thẻ phải có CMND/hộ chiếu khi làm thẻ. Bên cạnh đó khách hàng cần cung cấp thêm thông tin về nơi ở hiện tại, loại hình nhà ở và thông tin sổ hộ khẩu thường trú.
Yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập tài chính ổn định
Điều kiện làm thẻ tín dụng quan trọng là khách hàng cần chứng minh mức thu nhập hàng tháng. Nguồn thu nhập này có thể chứng minh bằng bảng lương 3 tháng gần nhất, hoặc khoản thu nhập cố định được chứng minh bằng sao kê tài khoản ngân hàng.
Ngoài ra khách hàng có thể mở được thẻ tín dụng dựa vào mức giao dịch thường xuyên, khoản giao dịch có giá trị ổn định tại ngân hàng hoặc có tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm hay chứng chỉ tiền gửi ngân hàng…
Đánh giá qua điểm tín dụng cá nhân
Đây là điều kiện mở thẻ tín dụng mà ngân hàng đánh giá rất cao. Phần lớn ngân hàng thường xem xét kỹ với trường hợp nợ xấu tín dụng. Hoặc những khách hàng thường xuyên sử dụng quá hạn mức thẻ tín dụng.
Ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng để quyết định có xét duyệt việc cấp thẻ tín dụng cho khách hàng hay không? Vì vậy nếu bạn có điểm tín dụng tốt thông qua các giao dịch đúng hạn, không nằm trong các nhóm nợ xấu của ngân hàng thì ngân hàng sẽ cấp thẻ tín dụng nhanh chóng.
Một số điều kiện mở thẻ tín dụng khác
Nếu đáp ứng đủ 3 điều kiện làm thẻ tín dụng cơ bản phía trên thì ngân hàng sẽ duyệt và cấp thẻ rất nhanh chóng thường là trong khoảng 7-10 ngày. Tùy theo quy định riêng mà mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu thêm hoặc bỏ đi một số điều kiện. Vì vậy để quá trình mở thẻ nhanh chóng bạn nên liên lạc với bộ phận chăm sóc khách hàng của chính ngân hàng đó để được tư vấn kỹ hơn.
Hiện nay một số ngân hàng cho phép người dùng mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động hay bảng lương. Ngân hàng cho phép sử dụng thẻ tín dụng khi khách hàng mở tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn.
Ngoài ra khách hàng cũng có thể lựa chọn hình thức mở thẻ tín dụng phụ để không phải chứng minh thu nhập. Thẻ tín dụng phụ được ngân hàng cấp tách trực tiếp từ thẻ tín dụng chính của khách hàng. Ví dụ thẻ tín dụng chính của chồng được tách thành thẻ phụ cho vợ, con. Thẻ tín dụng phụ có hạn mức bằng hạn mức mà ngân hàng đã phê duyệt cho thẻ tín dụng chính và được hưởng quyền lợi, dịch vụ ngang bằng với thẻ chính.
Tìm hiểu điều kiện mở thẻ tín dụng tại một số ngân hàng hiện nay
Như đã nói ở trên ngoài 4 điều kiện cơ bản, mỗi ngân hàng sẽ có thủ tục mở thẻ khác nhau. Dưới đây là một số lưu ý khi đăng ký thẻ tín dụng tại một số ngân hàng lớn.
Thủ tục xin cấp thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietcombank
Vietcombank cung cấp khá nhiều loại thẻ tín dụng có phạm vi sử dụng ở trong và ngoài nước. Với mỗi loại thẻ tín dụng Vietcombank, khách hàng nhận được ưu đãi và đặc quyền khác nhau. Thẻ tín dụng Vietcombank được nhiều khách hàng lựa chọn bởi hạn mức khá cao, và nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Thủ tục và điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietcombank:
- Yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng do Vietcombank cung cấp.
- Bản photo CMND/CCCD hoặc hộ chiếu công chứng.
- Đối với người nước ngoài lưu trú tại Việt Nam phải có bản sao Visa còn thời hạn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương, sao kê tài khoản 3 tháng gần nhất hoặc hợp đồng lao động…
Điều kiện sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV
BIDV sở hữu dịch vụ thẻ tín dịch với rất nhiều ưu đãi như miễn phí 1 tháng sử dụng BSMS, phí thường niên trong năm đầu sử dụng và dịch vụ sao kê điện tử siêu tiện ích. Khách hàng cũng có thể đăng ký dịch vụ trích nợ tự động hay thanh toán dư nợ qua Smart Banking nhanh chóng, tiết kiệm thời gian.
Thủ tục và một số điều kiện làm thẻ tín dụng BIDV:
- Khách hàng là công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên.
- Người nước ngoài đã cư trú tại Việt Nam ít nhất là 90 ngày kể từ ngày yêu cầu phát hành thẻ, và thời hạn cư trú từ 12 tháng trở lên.
- Khách hàng không phát sinh nợ nhóm 2 và nợ xấu trên CIC.
- Thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng/tháng hoặc sở hữu sổ tiết kiệm, bất động sản, tài sản khác.
Điều kiện yêu cầu phát hành thẻ tín dụng Agribank
Là 1 trong top ngân hàng lớn mạnh tại Việt Nam, Thẻ tín dụng Agribank cũng là tấm thẻ quyền lực. Khách hàng có thể thanh toán ở cả trong và ngoài nước và thời hạn ghi nợ 45 ngày không tính lãi. Ngoài ra mức chiết khấu, hoàn tiền của thẻ tín dụng Agribank cũng rất hấp dẫn nên được khách hàng sử dụng khá nhiều.
Điều kiện yêu cầu phát hành thẻ tín dụng Agribank:
- Người Việt hoặc nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam trên 18 tuổi
- Có đầy đủ giấy tờ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu
- Có sử dụng tài khoản ngân hàng tại Agribank
- Yêu cầu tài sản đảm bảo: Bảng lương 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm,…
Trên đây là một số thông tin về thẻ tín dụng và điều kiện mở thẻ tín dụng cơ bản mà hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu. Bên cạnh đó chúng tôi cũng cung cấp cho bạn điều kiện chi tiết để làm thẻ tín dụng tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam. Hy vọng những thông tin mà chúng tôi tổng hợp ở trên sẽ hữu ích và có thể giúp bạn trong quá trình mở thẻ tín dụng nhanh chóng, thuận tiện hơn.
